Еще недавно купить кредитное авто без оформления КАСКО было невозможно. Этот полис являлся обязательным для банка, пока займ не будет полностью выплачен. Разъяснения Центробанка по вопросу запрета на навязывание страховки привели к появлению новых программ.
При желании заемщики могут подобрать автокредит без КАСКО, с учетом своих потребностей и возможностей.
Можно ли оформить автокредит без КАСКО
Когда нет желания переплачивать банку и оформлять ненужные опции, граждане задаются вопросом, можно ли купить машину в кредит без оформления КАСКО. Следует быть готовым, что при рассмотрении вариантов заемщик столкнется с большей ограниченностью выбора, ведь далеко не каждый кредитор готов рисковать залоговым авто, которое на протяжении всего периода выплат используется клиентом. В зависимости от состояния авто, выбирают программы кредитования без КАСКО на подержанные автомобили или новые ТС. Подавая заявку по стандартным программам, заемщик вправе отказаться от КАСКО как необязательной с точки зрения законодательства опции. Однако нужно быть готовым к отказу в выделении кредитной линии без объяснения причин.
На новый или подержанный автомобиль
Страхование часто сопровождает значительные сделки такие, как ипотечное жилье или приобретение авто. В случае покупки машины требование заключить страховку неправомерно. Принимая данное положение закона, финансовые учреждения разрабатывают такие условия финансирования, при которых заемщику было бы выгоднее застраховать машину, чем отказаться от полиса. Действительно, программы без КАСКО не отличаются особой выгодой. Условия погашения более жесткие, а требований к заемщику гораздо больше.
Параметры автокредита без добровольного полиса, при сравнении со стандартным предложением, следующие:
- Высокая ставка за использование заемных средств.
- Тщательное изучение кредитного досье клиента, повышенные критерии отбора.
- Меньший срок погашений.
- Сниженная сумма на покупку – не более 1 миллиона рублей.
- Увеличенный до половины стоимости первоначальный взнос.
- Установление дополнительных комиссий.
- Ограниченный выбор моделей, производителей либо подбор из перечня ассортимента салонов партнеров-дилеров.
Увеличение процента, ввод комиссий обусловлен необходимостью компенсировать возможные убытки, которые могла бы покрыть добровольная страховка. В результате увеличивается процентная переплата, итоговая стоимость кредита вырастает. Простой подсчет на кредитном калькуляторе позволит рассчитать, какая из программ выгоднее, с КАСКО или без.
При отсутствии добровольного страхования банк предоставит меньшие деньги на меньший срок – не более трех лет.
Получить автокредит без КАСКО сложнее, так как банку потребуется больше документов, подтверждающих безопасность сотрудничества с клиентом и высокую вероятность благополучного возврата средств. Без справки от работодателя обойтись практически невозможно. Отказываясь от добровольной комплексной страховой защиты, заемщик должен учитывать высокий риск при серьезном ДТП или угоне. Ведь грозит не просто утрата автомобиля, но и необходимость продолжать выплаты банку. Застрахованная машины не приведет к большим убыткам – СК компенсирует стоимость авто для погашения займа.
Какие банки дают кредит без требования оформлять полис?
Предписание Центробанка исключить навязывание страховых услуг при оформлении кредита благополучно преодолевается с помощью убеждения заемщика, что без полиса шансов на согласование займа практически нет. Рост неплатежей, экономические сложности и нестабильность в банковском секторе привели к тому, что ряд крупны банков значительно сократил программы финансирования покупки транспорта (Сбербанк) либо получить авто без КАСКО стало гораздо сложнее (Газпромбанк, ВТБ).
Когда заемщик не намерен оформлять дополнительную страховку, можно воспользоваться предложениями экспресс-кредитования, где выдают автокредит с минимальным пакетом бумаг. К недостаткам экспресс-программ относят высокую ставку, иногда превышающую 26%, а также ограниченность суммы (в пределах миллиона рублей).
Неплохой альтернативой является оформление автокредита с господдержкой. Условия выдачи предполагают возможность уменьшения ставки до 11%, при соблюдении следующих параметров:
- Авто должно быть отечественной сборки с массой до 3,5 тонн.
- Цена приобретения не превышает 750 тысяч рублей.
- Транспортное средство должно быть новым или быть выпущенным не более года назад.
- Первичный взнос должен быть не меньше 15 процентов.
- Период погашения – в пределах 36 месяцев.
Программу поддерживает около 90 банков РФ, включая Росбанк, ВТБ, Россельхозбанк и др.
Прежде чем начинать оформление автозайма, следует внимательно изучить текущую ситуацию по программам без КАСКО:
| Название финансовой организации | Минимальная сумам взноса, % | Максимальная сумма, рублей | Процентная ставка | Особенности |
| Райффайзенбанк | 0 | 2 миллиона | 11,99% – 1й год, 9,99%- 2й год | Срок до 5 лет. Объект – подержанное или новое авто |
| Восточный | 0 | 1 миллион | 19%-29% | Подержанные машины отечественного и иностранного производства |
| ВТБ24 | 20% | 3 миллиона | 17,9%-40,0% | Программа Автолайт (новые авто) с погашением до 5 лет. |
| Зенит | 0 | 3,5 миллиона | 19,9%-22,9% | До 7 лет. На подержанные авто через автосалон. |
| Россия | 20% | 3 миллиона | 17,5-19,5% | До 5 лет. На новое авто через автосалон. |
Следует учесть, что банк указывает минимальные ставки на автокредиты без добровольной страховки. Конкретные ставки можно уточнить в процессе работы с кредитным калькулятором, при обращении через официальный сайт финансовой организации.
Что будет при отказе от добровольной страховки?
Отсутствие официального запрета на отказ в выдаче займов без дополнительной страховки не означает отсутствие со стороны банка препятствий. Однако банк, не заявляя прямо об отказе от подобного финансирования, назначает такие условия выделения автозайма, при которых заемщик часто сам отказывается от запроса.
Иногда клиент оформляет стандартную программу, покупая полис только на первый год. Со второго года обслуживания кредита от КАСКО отказываются. В подобной ситуации к владельцу кредитной машины могут применяться следующие меры:
- Полное расторжение договора с банком и требование досрочно вернуть весь долг, так как нарушены изначальные условия оформления, и залоговое имущество не защищено на случай утраты товарной стоимости или повреждений в процессе эксплуатации.
- Клиенту начисляют штраф.
- Финансовая структура пересматривает условия дальнейшего обслуживания долга.
Получить кредит без оформления дорогостоящего КАСКО довольно сложно. В любом случае, необходимо приготовиться к ужесточению мер со стороны банка. Следует тщательно рассчитать, какой из вариантов удобнее и выгоднее человеку. Зачастую клиент, намеренный погасить долг в течение ближайшего года, отказывается от продления полиса на второй год. В ситуации, когда клиент и так планирует досрочную выплату, на вопрос, можно ли оформить займ без КАСКО, можно смело утверждать о необоснованности трат, если страховое обеспечение на самом деле заемщику не нужно.
