Регресс по ОСАГО с виновника ДТП: основания, порядок, правила

Участились случаи обращения страховщиков в суд за возмещением ущерба. Требуя регресс по ОСАГО с виновника ДТП они стараются покрыть свои убытки, связанные с выплатой страховки пострадавшему лицу.

По закону СК действительно имеют право получить компенсацию своих расходов, но лишь при определенных условиях.

Что такое регресс?

Особый механизм обратного возмещения убытков предусмотрен действующим законодательством для гражданско-правовых отношений, в которых фигурирует третья сторона (ст. 1081 ГК РФ). Именно она всегда является инициатором регресса. Применительно к отношениям страховщика, клиента и потерпевшего основаниями для выдвижения регрессных требований будут служить следующие основания:

1. По гражданскому кодексу обязательство по возмещению нанесенного в результате ДТП ущерба возлагается на виновника аварии.
2. Согласно закону «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» обязательства по возмещению ущерба вместо виновника несет страховая компания.
3. В том же законе прописаны случаи, в которых страховщик вправе вернуть потраченный деньги, выставив в суде обратное, т. е. регрессное требование к своему клиенту. Этот механизм может быть применен лишь в ограниченном числе случаев – все они прописаны в статье 14 закона «Об ОСАГО». Эти ситуации так или иначе связаны с нарушением условий страхового договора или с грубым нарушением правил дорожного движения.

Регресс – это право у страховщика взыскать потраченную на пострадавшего в ДТП денежную сумму с клиента, если он оказался виновником аварии и нарушил правила страхования или ПДД. Случаи, когда подобное возможно, приведены в законе.

Основания для регресса по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по полису ОСАГО возможен после того, как страховщик, выплатив потерпевшему компенсацию ущерба, обнаружил серьезные нарушения правил со стороны своего клиента – виновника ДТП. К ним относят:

1. Нахождение в состоянии алкогольного или другого опьянения, включая состояние «нарушенного внимания», которое наблюдается при воздействии лекарственных или психотропных препаратов.
2. Вождение без водительского удостоверения (просто не имел при себе). Так же вождение без права садиться за руль, вести данное ТС. Сюда относятся случаи, например, когда водитель не вписан в полис ОСАГО или сел за руль, когда срок действия прав закончился, либо в непредусмотренное страховым полисом время – это актуально в случае оформления ОСАГО на конкретный период.
3. Не пройдено вовремя ТО – актуально для владельцев грузовых авто и машин, предназначенных для перевозки пассажиров.
4. Виновник покинул или пытался покинуть место преступления.
5. Если авария специально спровоцирована или имел место «злой умысел» — желание причинить вред потерпевшему.

Все перечисленные основания для возникновения регресса по ОСАГО законны, только в этих случаях права страховщика на взыскание компенсации с виновника могут быть реализованы. Но только при условии, что имеются веские доказательства нарушения правил со стороны клиента. Например, если речь об алкогольном опьянении, должно быть тому документальное подтверждение. Иных причин для истребования возмещения с виновника быть не может, поскольку они не прописаны в ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО».

Судебная практика

Как показывает судебная практика, требование о возмещении расходов не всегда выдвигаются страховщиком на законных основаниях. И хотя в зале судебного заседания все равны и права на защиту своих интересов есть у каждой из сторон, в том числе у ответчика, далеко не всегда последнему удается отстоять свои интересы.

Чаще всего для защиты своих клиентов автоюристы применяют в суде тактику защиты путем оспаривания виновности. В большинстве ДТП виновными действительно можно счесть обоих участников аварии. Если полностью избежать выплат не удается, защитники переходят к иному плану и пытаются снизить размер компенсации. Как показывает практика, в 9 случаях из 10 эта тактика дает результат.

Как происходит взыскание

Порядок регресса прописан в Правилах обязательного страхования (ст. 76). Данный правовой механизм может проходить только в строго определенных условиях, а именно:

1. Требование о компенсации убытков может быть выставлено только после того, как эти убытки были понесены. То есть после того, как страховая компания выплатила пострадавшему в ДТП некую сумму, компенсирующую нанесенный в результате аварии ущерб.
2. Требование может быть выставлено только виновнику ДТП, а, как известно, виновным лицо может назвать только суд. Протокола об административном нарушении недостаточно.
3. Требование может быть выставлено в течение 3-х лет – это срок исковой давности и его исчисление начинается со дня ДТП. Сохраняйте документы об аварии, чтобы иметь возможность в суде подтвердить пропуск срока исковой давности.
4. Страховщик обязан попытаться решить вопрос в досудебном порядке – выставить счет своему клиенту и только в случае прямого отказа в оплате счета обратиться в суд с регрессным иском.
5. Сумма регресса должна совпадать с расходами, понесенными страховой компанией на оплату ущерба, нанесенного потерпевшему клиентом страховщика.
6. Заявитель обязан доказать справедливость своих исковых требований, т. е. доказать факт нарушения правил своим клиентом и обосновать каждую копейку, насчитанную в качестве компенсации понесенных убытков.

Регрессный иск не может предъявляться ко всем без исключения клиентам страховщика, иначе смысл в заключении договоров страхования просто теряется. Взыскание в порядке регресса возможно только в тех случаях, когда клиент нарушил условия договора. Значит, страховая компания может не исполнять свои обязательства по договору, а если исполнила, взыскать потраченные средства.

Возможен ли регресс по полису КАСКО?

КАСКО – это страховка не ответственности перед пострадавшими, а имущества. При наступлении страхового случая СК осуществляет выплаты своему же клиенту, чтобы тот мог восстановить свой авто. Регресс в случае с КАСКО предъявляется к страховой фирме виновника. Если авария произошла по вине самого клиента, но при этом он не нарушал условий страхового договора, основания для предъявления регрессных требований отсутствуют.

Если виновником оказался другой участник ДТП (владелец полиса ОСАГО), то он может получить повестку в суд по регрессному иску, как от собственного страховщика ОСАГО, так и от сторонней компании, в которой потерпевший оформил страховку КАСКО. Такое возможно, если возникла любая из перечисленных в ст. 14 ситуаций.

Что делать при предъявлении требований от страховой

Если в ваш адрес спустя какое-то время после аварии страховая компания выдвинула регрессные требования, ни в коем случае нельзя игнорировать их. При неявке в суд, решение будет вынесено заочно, т. е. с удовлетворением всех требований. Чем ответственнее вы подойдете к решению вопроса, тем с наименьшими потерями вы выйдете из ситуации.

Вот что мы можем порекомендовать вам в этой ситуации:

1. Проверьте, соблюдены ли сроки исковой давности, в праве ли страховщик предъявить данное требование.
2. Убедитесь, что требования выставлены на законных основаниях, то есть они подпадают под случаи, описанные в ст. 14 закона «Об ОСАГО».
3. Рассчитайте самостоятельно по имеющимся документам насчитанную СК сумму, которую с вас пытаются взыскать. Даже если вы виновны в аварии и в ненадлежащем соблюдении правил страхования и ПДД, все же есть шанс снизить сумму иска.

Цена иска должна соответствовать размеру фактически совершенного платежа потерпевшему в ДТП. В случае сомнений виновник аварии вправе попытаться оспорить насчитанную сумму. Страховщик может взыскивать средства только в размере реально причиненного потерпевшему ущерба, например, суммы, необходимой для полного восстановления поврежденного авто. Проверьте акт о страховом случае, акт осмотра автомобиля, калькуляцию стоимости ущерба. Обратитесь к «Единому стандарту расчета», действующему с 1 декабря 2014 г. – в нем можно найти единые цены деталей, стоимость часов ремонтных работ, разработанные Российским союзом страховщиков. Свяжитесь с потерпевшей стороной и узнайте, если удастся, сколько именно денег перечислила страховая компания. Не редки случаи, когда компании выплачивают по минимуму, а взыскать с виновника пытаются по максимуму.

В большинстве случаев доказать несостоятельность требований можно либо только основываясь на предоставленных документах, либо запросив проведение соответствующей экспертизы или опросив потерпевшую сторону.

Привлечение к делу опытного юриста поможет выиграть дело или выйти из ситуации с наименьшими потерями. Специалист проверит все доводы заявителя и обязательно найдет в них «брешь», если таковая имеется. А если нет, настоит на проведении экспертиз, соберет другие необходимые доказательства.

Если все же суд вынес решение не в вашу пользу, помните, вы вправе оформить через суд рассрочку, особенно если речь идет о немалых суммах, чтобы выплачивать деньги ежемесячно, сохранив минимум 50% своего дохода.

Как не платить

Избежать выплат можно только соблюдая все правила страхования и ПДД. Если дело дошло до суда, избежать ответственности удастся, если истец пропустит срок исковой давности или у него не будет достаточно доказательств. Последнее маловероятно, ведь страховщики тщательно готовятся к судебному разбирательству (в штате компании всегда имеется юрист или даже целая бригада адвокатов). Как при этом избежать последствий?

Чтобы не заплатить регресс вам, потребуется не менее квалифицированный специалист, который проведет полную юридическую экспертизу представленных страховщиком доказательств. Если доказательств недостаточно, юристу удастся защитить вас от выплат или хотя бы от их части. После внимательного изучения дела юрист выберет единственно возможную тактику защиты – оспаривание виновности. Иногда действительно удается доказать, что клиент страховой не является виновником ДТП (даже если он ранее был признан таковым).

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП? Может, но помните, что для этого у заявителя должны быть веские причины. Возмещение расходов допускается лишь в определенных случаях, закрепленных в законе. Как показывает практика, ответчик даже в этом случае способен защитить свои права и если не доказать свою невиновность, то хотя бы снизить цену регрессного иска.