Отказ страховой компании в выплате по КАСКО: что делать?

При заключении страхового договора автовладельцы рассчитывают, что понесенные потери в случае аварии или угона будут им компенсированы. Но иногда, обратившись к страховщику, можно получить отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО. Кроме того, компании часто занижают положенную сумму либо нарушают сроки проведения выплат.

Подобное происходит по причине многочисленных ошибок страхователей в ходе обращения за страховой выплатой.

Законный отказ в возмещении по КАСКО

Причины того, что страховщик не желает выдавать возмещение, согласно договору КАСКО, могут быть вполне законными и обоснованными. А поскольку одна из сторон договора права, то оспаривать ее действия и решения не имеет смысла. По подсчетам специалистов, на практике встречается до 20% таких отказов, поскольку не только страховщики, но и автовладельцы способны умышленно преступать нормы закона.

Вот какие причины отказа, указанные компанией страховщика, не будут противоречить действующему законодательству:

  • если был установлен факт умышленного повреждения автомобиля самим водителем или его родственниками с целью получить страховку;
  • при подписании договора владелец предоставил неверные сведения об оснащении авто и его техническом состоянии;
  • имело место грубое нарушение правил управления машиной и поведения на дороге, что привело к дорожной аварии;
  • авто было повреждено под воздействием природного катаклизма (урагана, оползня) или в ходе разгоревшегося военного конфликта;
  • приставы наложили арест или изъяли транспортное средство по решению суда или другого госоргана;
  • страховщик не был своевременно уведомлен о ДТП, так что не имеет возможности провести оценку ущерба и получить данные об аварии;
  • полис был просрочен или был оформлен недавно, потому еще не начал действовать;
  • на авто производилась установка новых запчастей без согласования со страховщиком и внесения изменений в договор;
  • автовладелец намеренно нарушил один или несколько пунктов договора;
  • просрочены текущие платежи при действующем договоре.

Не все водители после столкновения на дороге их автомобиля с другим ТС спешат вызывать на место инспектора ГИБДД, предпочитая решить проблему с виновником самостоятельно. В такой ситуации данные о происшествии не будут официально зафиксированы, и если виновный в аварии потом откажется возместить нанесенный ущерб, то заставить его сделать это будет затруднительно. Чтобы обратиться за возмещением в страховую фирму, потребуется предоставить доказательства. Без протокола происшествия у пострадавшего их не будет, а значит, на компенсацию рассчитывать не стоит.

Незаконные случаи

С незаконными отказами от страховых компаний часто сталкиваются владельцы полисов, не имеющие большого опыта ведения судебных разбирательств. Направляя страхователю отказ, страховщики надеются, что хозяин авто поверит и смирится с тем, что компенсационная выплата ему по закону не положена. Если вы не хотите встать в один ряд с обманутыми клиентами, то ознакомьтесь со случаями незаконных отказов. Неправомерными суд сочтет следующие ситуации:

  1. В момент столкновения за рулем сидел водитель, чье имя не вписано в полис. При составлении договора страхуется не хозяин, а только автомобиль, поэтому не имеет никакого значения, кто им управляет.
  2. Заявитель нарушил установленный срок для обращений и вовремя не сообщил о происшествии. Если у страхователя имеется копия протокола, результаты экспертизы, выписка из ГИБДД, уважительная причина опоздания и прочие доказательства, то судья признает действия компании незаконными и противоречащими Гражданскому Кодексу.
  3. Результаты экспертной оценки страховщик признал недействительными, потому выплатил страхователю меньшую сумму возмещения. Если в суде будет доказано, что размер выплат был занижен, то судья вынесет решение, по которому компания будет обязана доплатить остаток денежных средств, пусть даже водитель уже заплатил за ремонт из собственного кошелька.
  4. В момент аварии автомобиль был технически неисправен, в узлах присутствовали изношенные детали – такое утверждение страховщика можно опровергнуть только с помощью экспертного заключения.
  5. Выплата компенсации приостановлена в виду банкротства компании страховщика либо задерживается по причинам, которые владельцу авто не сообщают. Даже при банкротстве фирмы, она обязана выполнять свои обязательства перед клиентами и покрыть долги за счет продажи своего имущества.
  6. Средства на ремонт не выдаются, потому что есть такое решение суда. Для принудительного взыскания долга автовладельцу будет нужно обратиться в суд.
  7. Утрата полиса. Все данные о выданных полисах хранятся в единой базе, поэтому дубликат можно получить без проблем.
  8. Страховщик не предъявляет претензии виновнику, поцарапавшему авто, потому что полиция не возбудила дело по данному факту.
  9. Неточная информация, указанная страхователем в заявлении. Например, вместо слова «угнали» водитель написал «похитили».
  10. Автовладелец не проинформировал об установке сигнализации или допустил искажение информации.
  11. Не все документы из списка были представлены при подаче обращения.
  12. Владелец поменял номерной знак на своем авто.
  13. Отсутствие пройденного техосмотра или документа о регистрации в органах ГИБДД.
  14. Госавтоинспекция не вынесла постановление о закрытии административного дела об угоне, если авто числится в розыске, полис не действует.
  15. Повреждения автомобилю были нанесены третьими лицами.

Поводом для осуществления страховых выплат по КАСКО может послужить и событие, произошедшее по вине самого водителя, если он действовал не специально. Например, перевозил плохо закрепленные стройматериалы, что привело к порче капота авто. Во всех перечисленных случаях отказ компании страховщика расценивается как незаконный.

Что делать, если страховая отказала

При нарушении прав со стороны страховщика владелец авто может обратиться в судебный орган. Однако собственникам придется обосновать свои требования – приложить в качестве доказательств копии документов. Страховые фирмы часто пользуются услугами грамотных юристов, потому доказать необходимость выплаты компенсации при ДТП бывает сложно.

Если страховая отказала в выплате возмещения по КАСКО, то владелец авто может обратиться в органы, курирующие ее деятельность — Центробанк или Федеральную службу страхового надзора, выдающую компаниям лицензии.

Бывает так, что в пунктах договора, условия проведения выплат прописываются общими словами, без конкретики. Так что при порче кузова или крыла страховщик всегда может найти причину, чтобы отказать ввиду того, что в договоре отдельно не говорится об этом.

Формы стандартного договора с перечнем типовых требований до сих пор не существует, потому страхователям часто приходится доказывать свою правоту и добиваться возмещения любыми законными путями.

Многие из компаний при составлении договора грубо нарушают законодательные нормы. Страхователи, читая текст документа, в силу своей некомпетентности многое упускают из виду. Поставив свою подпись под таким соглашением, автовладелец уже не сможет в будущем предъявить претензии, поскольку согласился получить полис на указанных в договоре условиях.

Не стоит сомневаться и сразу отказываться от своих прав. Нужно обязательно настоять на справедливом решении, чтобы не тратить собственные средства и не давать повода страховщикам обманывать клиентов.

В случае получения отказа от компании, пишите в ее адрес претензию. Если она не будет удовлетворена, проконсультируйтесь со знающим юристом и подготовьте исковое заявление в суд с сопутствующими доказательствами. Автовладельцам, начиная с момента аварии, предоставляется два года, чтобы защитить свои интересы в судебном порядке.

Как избежать отказа в будущем

Владение нужной информацией, знание своих прав, изучение рекомендаций от специалистов – все это поможет автовладельцам не совершать ошибок, экономить свое время, силы и деньги.

Предлагаем несколько полезных советов, которые помогут получить от страховщика компенсацию, а не отказ:

 

  1. Выбирая страховую компанию, соберите всю информацию, которую сможете о ней узнать: сообщения и статьи в интернете, отзывы клиентов, которые пользуются ее услугами, расспросите знакомых и друзей.
  2. Изучите, каковы показатели компенсационных выплат и число отказов у фирмы. Попробуйте выяснить, почему чаще всего компания отказывает страхователям в выплатах, и примите это к сведению.
  3. Узнайте, заботится ли компания о своей репутации, сколько лет работает на рынке, не тянется ли за ней шлейф из штрафов и судебных тяжб. Посмотрите, какое место фирма занимает в рейтинге, обычно при его составлении учитывают все важные показатели, характеризующие деятельность учреждений.
  4. Подписывая страховой договор, надо быть максимально внимательным. От начала до конца прочитайте каждый пункт договора, особенно обратите внимание на строчки, напечатанные мелким шрифтом. Как правило, именно в них могут скрываться «подводные камни», которые помешают получить возмещение ущерба в случае ДТП. Каждый пункт договора должен иметь расшифровку, например, перечисление конкретных повреждений автомобиля и обстоятельств, при наличии которых будет положена страховка.
  5. Можно попросить предоставить распечатку списка всех страховых случаев. При отказе в выплате компенсации его можно будет приложить к иску в суд в качестве доказательства. Не довольствуйтесь только общим поверхностным списком ситуаций для выплаты, требуйте расшифровать каждый пункт, чтобы потом можно было доказать, что данное происшествие относится к разряду страховых.
  6. Обратите пристальное внимание на пункт, где говорится о хищении или угоне транспортных средств, как они квалифицируются, какова будет формулировка. Если вы в заявлении на возмещение употребите другое слово, то можете лишиться своих денег (угоном считается, если машину взяли со стоянки без ведома хозяина, а хищением будет ситуация, когда владельца выгнали из авто преступники).
  7. Если что-то в договоре непонятно, попросите юриста, специализирующегося на вопросах страхования, дать разъяснения.
  8. Уточните, какие указаны в перечне спецработы, при проведении которых в непосредственной близости от автомобиля его владелец может получить отказ в выплате от страховщика.
  9. Выясните методику подсчета величины страховых выплат, где она проводится: в официальном техцентре либо в другом автосервисе. Очень важно, будет при этом учитываться уровень износа узлов и агрегатов автомобиля или нет.

Правильное понимание и употребление специальных терминов поможет водителю получить компенсацию на ремонт авто. Поэтому если вы что-то не понимаете в договоре, требуйте у сотрудника СК расшифровать понятие.

Если автомобиль попал в ДТП, его водитель должен действовать в рамках установленных правил, а именно:

  • сообщить о происшествии в ГИБДД и обязательно дождаться прибытия инспекторов для составления протокола ДТП;
  • прочитать готовый протокол – вся указанная в нем информация об аварии должна быть достоверной и полной, с описанием всех самых мелких повреждений автомобиля;
  • составить заявление на возмещение убытков, сверяя все формулировки с теми, что имеются в протоколе, чтобы не было расхождений.

Компания страховщика – организация коммерческая, для которой, прежде всего, важна собственная выгода, а затем уже удобство клиента. Иногда с целью экономии средств сумму выплат занижают. Чтобы этот факт доказать, необходима экспертиза. После получения ее результатов можно обратиться сначала к страховым юристам. Если проблема в досудебном порядке не будет исчерпана, тогда можно смело идти в суд и требовать полной выплаты компенсации.

Зная правила страхования автомобилей, можно все спорные вопросы решить в свою пользу. Хорошим помощником станут для автовладельца положения Гражданского Кодекса. Отказ не является поводом восстанавливать авто на свои средства, надо защищать свои интересы до конца. Настойчивым клиентам, знающим закон, страховщики часто идут навстречу, удовлетворяя их справедливые требования.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю Политику конфиденциальности.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля
Adblock
detector