Требование неустойки по ОСАГО и правила ее расчета

Полис ОСАГО, наделяя страхователя правом получения возмещения в случае повреждения авто в ДТП, требует соблюдения процедуры оформления выплаты. Для страховой компании, выдавшей документ, каждый страховой случай влечет определенные расходы, влияет на конечную прибыль от деятельности организации.

Отказывая в возмещении или затягивая процесс получения, СК нарушает положения закона. Неустойка по ОСАГО призвана компенсировать страхователю потери, связанные с неправомерным поведением страховщика.

Когда можно потребовать неустойку по ОСАГО

Заключая договор ОСАГО, стороны приобретают определенные права и обязанности, неисполнение которых влечет ответственность. Неустойка назначается в отношении стороны, нарушившей условия соглашения. Применительно к ОСАГО, неустойку можно взыскать, когда компания, обеспечивающая возмещение в установленные сроки:

  • отказывает страхователю;
  • задерживает платеж, превышая сроки, определенные договором;
  • исполняет свои обязанности лишь частично, неправомерно уменьшая положенную компенсацию;
  • не соблюдает требования к качеству исполняемых обязательств (если вместо денежной выплаты выбран вариант возмещения в виде ремонта на сервисе СК).

Неустойка по ОСАГО возможна только в отношении СК и неприменима для клиента компании.

Все вышеуказанные случаи позволяют взыскать пени в размере 1 процент, с какого числа – определяется конкретными обстоятельствами дела. Неустойка рассчитывается только на сумму неисполненных обязательств. В случае частичной выплаты, неустойку можно получить только за оставшуюся сумму (общая компенсация за вычетом произведенной выплаты).

Правила вычисления размера неустойки определены Постановлением Пленума ВС №2 от 29 января 2015 года (п. 55). Начало отсчета возникшего права на взыскание определяется с момента принятия СК решения об отказе либо с даты, когда истекает срок, отведенный для принятия решения. Так как после подачи документов отводится 20-дневный срок для исполнения страховщиком обязательств, отсчитывать период для расчета неустойки нужно после истечения 20 дней.

Помимо 1-процентной неустойки, страхователь вправе взыскать 0,5%, если СК нарушила сроки предоставления обоснованного письменного отказа по возмещению. Определение 0,05% не требует выявления суммы расчетной базы, и исчисляется из общих максимальных значений:

  • при отказе в выплате компенсации за причиненный вред здоровью и жизни страхователя – начисляют 0,05% с 500 тысяч рублей;
  • немотивированное отклонение просьбы в выплате по ущербу автомобилю сумму исчисляют из 400 тысяч рублей.

Как получить неустойку

Столкнувшись с нарушением компанией своих обязательств, автомобилист должен действовать согласно порядку, установленному в положениях ст. 16.1 закона «Об ОСАГО». Первое, что необходимо сделать в целях урегулирования возникшей проблемы – попытаться мирно решить вопрос во внесудебном порядке.

Досудебное урегулирование подразумевает официальное обращение к страховщику с требованием исполнения обязательств согласно специально подготовленной претензии.

Для получения возмещения и неустойки владелец пострадавшего авто должен:

  1. Составить досудебную претензию согласно установленным правилам с требованием выплатить неустойку.
  2. Зафиксировать факт передачи претензии в офис СК.
  3. Дождаться официального ответа после рассмотрения заявления.
  4. В случае отказа от исполнения требований по претензии, подать исковое заявление в суд. Помимо пакета бумаг, сопровождающих досудебную претензию, страхователь прилагает сам этот документ и ответ от СК с отказом от возмещения (при наличии такового).

Одновременно автомобилист, не получивший страховую компенсацию, вправе обратиться с жалобой на неправомерные действия в Центробанк, а также сообщить о выявленном нарушении в РСА.

Даже если СК частично удовлетворила досудебную претензию в части выплаты основной страховки, отказ от оплаты неустойки сохраняет право на подачу иска в суд. Если суд принимает решение об удовлетворении исковых требований, в пользу автомобилиста выплачивается штраф на основании вынесенного судебного постановления.

В процессе подготовки искового заявления необходимо правильно рассчитать сумму неустойки. Применяя удобный онлайн-калькулятор, на специализированных интернет-ресурсах можно рассчитать сумму требований по неустойке, исходя из назначенного процента и количества дней, в течение которых зафиксирована задержка исполнения обязанностей по договору. Если суд сочтет доказательную базу убедительной, а содержание заявления весомым, как свидетельствует судебная практика, исковые требования удовлетворяются согласно применяемым положениям закона и разъяснениям Верховного Суда РФ.

Документы

От полноты представленных в первоначальном обращении сведений и прилагаемых документов зависит успех при рассмотрении дела. Точкой отсчета срока, отведенного на исполнение договорных обязательств и представление ответа, служит день принятия компанией документов по страховому случаю. Перечень требуемых бумаг определен пунктами 3.10, 4.1 – 4.7 и п. 4.13 Правил страхования ОСАГО (Положение ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014 года).

Чтобы получить законное возмещение в рамках страховых случаев, соответствующих принципам ОСАГО, для СК готовят:

  • гражданский паспорт, его копию, иной удостоверяющий личный документ страхователя;
  • доверенность, если интересы представляет поверенный страхователя;
  • справку с реквизитами для перечисления средств в пользу владельца пострадавшего автомобиля (или потерпевшего);
  • заполненное согласно установленным правилам извещение о дорожном происшествии (при выплате по Европротоколу);
  • копию протокола, составленного инспектором ГИБДД на месте ДТП, либо определение об отказе в возбуждении дела (если оформление страхового случая происходит с вызовом представителя Госавтоинспекции).

При истребовании компенсации по нанесенному вреду здоровью, к основному перечню бумаг дополнительно прикладывают:

  • медицинское заключение с установлением диагноза (установлением характера нанесенной травмы, обстоятельств нетрудоспособности);
  • справку, подтверждающую присвоение инвалидности (если она получена в результате ДТП);
  • данные судмедэкспертизы об утрате трудоспособности (при наличии);
  • документ, свидетельствующий о проведенных мероприятиях медиками из бригады Скорой помощи.

ДТП с пострадавшими

В зависимости от специфики обстоятельств ДТП, страхователь вправе потребовать возмещения недополученного вследствие травм заработка. В офис СК подают также:

  1. Мед. справку, устанавливающую степень нетрудоспособности.
  2. Документ от работодателя о среднем трудовом доходе гражданина либо иных форм регулярных заработков, которые недополучил человек вследствие утраты здоровья.

Если лечение травм и восстановление после аварии привело к дополнительным тратам, можно потребовать возврата суммы оплаченных счетов, выставленных медицинскими учреждениями за работы по протезированию, привлечению наемной посторонней помощи, обеспечению усиленного питания, прохождение санаторного реабилитационного курса, оплату специального транспорта.

Чтобы исключить риск потери документов, представленных для оформления страховой выплаты, рекомендуется подготовить опись всего переданного вместе с заявлением.

Следует помнить, что СК устанавливают свои сроки для оповещения о наступлении страхового случая. При более позднем обращении у компании появляется основание для отказа в проведении перечисления. Если в назначенный срок были предоставлены все необходимые документы, а случай однозначно расценивается как страховой, любой отказ и задержка с перечислением служит поводом взыскать дополнительно неустойку за каждый просроченный день. Перед тем, как обращаться в СК, необходимо проверить, был ли соблюден порядок, сроки обращения, а также уточнить полноту переданного пакета документации.

Расчет суммы

В ФЗ №40 есть четкое указание, как правильно определить размер неустойки, подлежащей взысканию. Пример расчета суммы дает представление о производимых вычислениях:

  1. При установлении просрочки, применяется ежедневное начисление 1% от суммы невыплаченного ущерба.
  2. Если ущерб оценен в размере 150 тысяч рублей, ежедневно просрочка позволит взыскивать по 1,5 тысячи рублей.
  3. С момента истечения 20-дневного срока после подачи документов, страхователь определяет количество дней просрочки. Если задержка выплаты составила 10 дней, размер неустойки будет равен 15 тысячам рублей.

Иногда компания выплачивает заниженную сумму на восстановление машины. При обнаружении данного факта, страхователь вправе потребовать доплаты, а также перечисления неустойки, исходя из размера недоплаченных средств.

Если заключение независимых оценщиков свидетельствует о потребности в 100 тысячах рублей на восстановительный ремонт, а компания перечислила только половину, взыскать неустойку можно лишь с половины суммы.

Иногда выплата не производится и СК хранит молчание о принятом при рассмотрении дела решении. В таком случае в 2019 году расчетной базой станет максимально возможная сумма страхового возмещения, т. е. 400 тысяч рублей на ремонт авто или 500 тысяч рублей – для восстановления здоровья.

Для подсчета точного размера неустойки не нужно иметь особых математических способностей. Применяемая формула предполагает умножение количества дней просрочки на сумму положенной, но невыплаченной компенсации, с применением установленного законом коэффициента в 0,005-0,01 (или 0,5-1%). При любых затруднениях с подсчетом прибегают к помощи удобных и простых в расчетах неустойки через онлайн калькуляторы.

При подсчете следует учесть ряд нюансов:

  • если СК нарушает срок произведения ремонтных работ (направления на СТО), размер неустойки определяется с учетом износа авто.
  • окончательный размер неустойки рассчитывают в день полного исполнения СК своих финансовых обязательства;
  • закон ограничивает размер лимит взыскиваемых по неустойке средств (не более чем суммы положенного возмещения).

Вот таким образом можно определить сумму неустойки по платежу от ОСАГО. Зная алгоритм, автовладелец сможет избежать обмана от сотрудников СК.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю Политику конфиденциальности.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля
Adblock
detector