Страховые компании иногда в целях экономии собственных средств намеренно занижают сумму компенсации, которая положена владельцу полиса ОСАГО, попавшему на своем автомобиле в аварию. Чаще всего факт недоплаты обнаруживается в ходе проведения восстановительных работ в сервисе. Что делать водителю, когда размер возмещения не соответствует данным экспертизы?
Расскажем, какие методы воздействия применить к страховщику, если не согласен с суммой выплаты по ОСАГО.
Не согласен с суммой выплаты по ОСАГО: что делать?
Суммы выплаты после проведения экспертной оценки повреждений представителем страховой компании обязательно должно хватить на восстановление транспортного средства до первоначального состояния. Величина компенсации часто занижается по договоренности страхового агента с экспертом с расчетом на то, что не все недовольные клиенты дойдут до судебных разбирательств. Владельцам легковых авто нужно учесть и то, что в современных условиях страховщик вместо выдачи денег клиенту оплачивает ремонт в СТО, а возмещение производится с учетом износа машины. С 2017 года разницу между максимальной компенсацией и суммой затрат на ремонт потерпевший должен взыскивать с виновника ДТП.
Составление досудебной претензии
Столкнувшись с проблемой, необходимо выяснить, сколько именно денег не доплатила страховая фирма. Выявление недоплаты проводится следующим образом:
- сотрудники автосервиса могли сделать расчет стоимости ремонта в размере большем, чем страховой агент, пользуясь другими кодами запчастей;
- существует единый метод вычисления запчастей, которым можно воспользоваться, посетив сайт РСА.
Сегодня размер выплат по ОСАГО на восстановление авто рассчитывается по методике, разработанной Центробанком. Автовладелец имеет полное право написать претензию в страховую компанию с просьбой об увеличении суммы компенсации. В обращении должна содержаться следующая информация:
- название страховой организации;
- ФИО потерпевшего, адрес места жительства;
- почтовый адрес для отправки ответа от страховщика;
- требование к фирме, выдавшей полис ОСАГО;
- обстоятельства, ставшие основанием для направления претензии с опорой на нормы права (указать нужные статьи закона);
- номер банковского счета, куда необходимо перечислить возмещение, если претензию сочтут обоснованной;
- если автор заявление организация, то указываются ФИО и должность ее представителя и его подпись.
К заявлению нужно приложить копии и оригиналы документов, служащих обоснованием предъявляемых требований. Досудебная претензия подлежит рассмотрению в течение 20 календарных дней без учета дней государственных праздников и обычных выходных.
В установленный законом период требование автовладельца о надлежащем выполнении страховщиком своих обязательств по договору об ОСАГО должно быть исполнено. В случае принятия отрицательного решения, по адресу страхователя должно быть направлено письменное уведомление с указанием причины отказа.
Если данное действие не помогло, претензию в компании проигнорировали, можно обратиться к куратору страховщика – Центробанку или в судебные органы.
Иск в суд
Еще один способ добиться справедливости заключается в подаче иска в суд на виновника столкновения с требованием покрыть расходы, понесенные при устранении последствий аварии, которые не смогла покрыть страховая компания. Когда клиент не согласен с величиной суммы возмещения по договору ОСАГО, он может взыскать необходимые средства со страховой компании принудительно, если лимиты компенсации не превышены.
Автовладельцы не должны сомневаться, что смогут отстоять в суде свою позицию, и бояться больших судебных издержек. На практике встречается всего лишь 2% исков с требованиями, где разница между стоимостью, установленной оценщиком, и суммой, полученной при повторной независимой экспертизе, не превышает 10-20 тысяч рублей. Остальные разбирательства по этому вопросу с гораздо большей разницей по сумме и они благополучно выигрываются водителями.
К исковому заявлению понадобится приложить бумаги для доказательства того, что ответчик нарушил законодательные нормы:
- досудебную претензию или ее копию;
- письменный отказ от страховой компании в перечислении страховки в полном объеме;
- квитанцию о выплате компенсации или выписку из расчетного счета.
Если в ходе первого заседания страховая компания не соглашается уладить вопрос мирным путем, то по инициативе судьи назначается дополнительная экспертиза. По результатам проведенной оценки выносится окончательный вердикт.
По результатам разбирательств судьи обычно удовлетворяют требования истца (пострадавшего водителя). В случае принятия положительного решения суд готовит исполнительный лист и направляет его страховщику для исполнения, то есть проведения выплаты возмещения в установленный срок.
Если компания отказала своему клиенту в удовлетворении досудебной претензии, суд налагает на страховщика штраф в размере 50% от заявленных страхователем притязаний, согласно ст.13 Закона «О защите прав потребителей». Плюс за каждый день просрочки осуществления выплаты начисляется пеня в размере 1%. Судебные расходы также будет обязана оплатить страховая фирма, проигравшая дело. Если водитель уверен в своей правоте, то должен смело направляться в суд.
Повторное проведение экспертизы
Автовладелец, получивший недостаточное возмещение ущерба по договору ОСАГО, не должен самостоятельно проводить независимую экспертизу. Такое мероприятие окажется бессмысленным, так как будет признано недействительным. Оценку повреждений в результате ДТП должен проводить специалист, сотрудничающий со страховой компанией.
Повторную экспертизу назначает суд в рамках проведения разбирательства, если необходимо:
- установить наличие сговора страховщика с оценщиком;
- факт занижения суммы возмещения вреда;
- определить действительную стоимость проведения восстановительных работ в автосервисе.
Подобные судебные процессы в 100% завершаются в пользу заявителя, так что пострадавшему в ДТП особенно беспокоиться о положительном исходе дела не стоит.
По статье 966 ГК РФ взыскание недоплаченной по договору ОСАГО суммы допускается в течение 3 лет. Отсчет периода ведется с момента попадания автомобиля в ДТП.
Занижение возмещения при тотальной гибели машины
В ситуациях, когда автомобиль после ДТП совершенно не подлежит восстановлению, автовладелец с новым полисом ОСАГО может получить от страховой фирмы денежную выплату вместо натурального возмещения, т. е. ремонта. Даже в таких удручающих условиях страховщики всячески пытаются занизить размер компенсации, пользуясь собственными методиками подсчета суммы. Одни считают авто полностью уничтоженными, если уровень повреждений достигает 70%, другие производят выплаты при наличии 80%.
Если собственник пострадавшего при ДТП авто согласен с мнением страховой фирмы, что транспортное средство полностью уничтожено, то может уступить остатки авто страховщику. Написав соответствующее заявление, клиент получит возмещение средств, израсходованных на покупку автомобиля за вычетом суммы компенсации. Подобные пункты можно встретить в тексте страхового договора.
Когда владелец транспортного средства не соглашается отдавать остатки ТС компании, то, скорее всего, при проведении оценки повреждений величина суммы возмещения будет занижена пропорционально их стоимости.
Часто при проведении осмотра после ДТП оценщики страховщиков намеренно увеличивают степень повреждений автомобиля, чтобы признать его непригодным к восстановлению и дальнейшей эксплуатации. Готовится заключение о том, что ТС тотально уничтожено в результате аварии на дороге. Причина такого поведения вполне логична – страховщику более выгодно возместить клиенту стоимость автомобиля, так как это будет в два раза дешевле, чем цена ремонта в сервисе. Если при данных обстоятельствах владелец поврежденного автомобиля считает, что размер компенсационной выплаты слишком мал, то придется обратиться в суд, чтобы взыскать недостающую сумму.
Автовладельцам следует проявлять настойчивость в отстаивании собственных прав. Заплатив высокую цену за страховку по договору ОСАГО, каждый водитель имеет право получить соответствующий пакет услуг, установленный законом. И, конечно, получить причитающуюся сумму возмещения при аварии.
