Как рассчитывается неустойка по КАСКО

При покупке автотранспорта оформляется обязательный страховой полис ОСАГО. В дополнение к нему можно оформить страховку КАСКО.

После происшествия выплата по обязательному полису выплачивается в законодательно установленное время. В случае с дополнительной страховкой, компанией могут быть пропущены сроки компенсации ущерба, в связи с чем начисляется неустойка по КАСКО.

Особенности неустойки по КАСКО

Штрафные взыскания с компании страхователя за несвоевременную оплату денежной компенсации по договору страхования называются неустойкой по КАСКО. Основаниями для взимания штрафа за просроченный срок возмещения ущерба по договору КАСКО, являются:

1. уклонение страховщика от выплаты;
2. оплата ущерба производится частями и нерегулярно;
3. окончание срока для выплаты по страховому случаю, предусмотренного в договоре.

В договоре КАСКО четко должны быть прописаны размер, сроки возмещения ущерба, и процент штрафа за просрочку.

Некоторые страховщики сразу производят компенсацию по страховке, без просрочек. Если страховщик не возмещает ущерб в срок, то застрахованное лицо должно обратиться в суд.

Внесенные изменения в законодательство РФ о защите потребительских прав, распространяется на автострахование КАСКО. По закону, при неисполнении пунктов договора страхователем, автовладелец имеет право требовать:

• выплату просрочки;
• штраф за нарушение договора страховой компанией;
• моральный ущерб;
• самостоятельно выбирать местоположение для подачи искового заявления без обязательной уплаты государственной пошлины.

Расчет суммы

Взыскать просрочку автовладельцу возможно только после окончания временного периода, указанного в договоре страхования. Каждая страховая компания может самостоятельно устанавливать промежуток, предназначенный для рассмотрения заявки и возмещения ущерба собственнику автотранспорта. Отсчетом времени начинается со дня предоставления заявления о страховом случае, а не с даты самого дорожно-транспортного происшествия.

Сумму просрочки можно рассчитать на специальном калькуляторе, который расположен на сайте страховой компании. Также можно просчитать размер просрочки по определенному алгоритму. Формула для определения размера неустойки такова:

 Н = СВ * СРФ * ЗД/360

Где:

• Н – сумма расчетной неустойки;
• СВ – размер выплачиваемой страховки;
• СРФ – установленная Центробанком России ставка рефинансирования;
• ЗД — количество дней просрочки.

Эту стандартную формулу можно использовать для расчета неустойки при составлении иска в судебные органы, с целью получения суммы по задолженности.

Размер неустойки рассчитывается из суммы, не указанной автовладельцем в заявлении о погашении ущерба от ДТП в страховую компанию, а установленной оценкой или независимой экспертизой.

Как вычислить размер просрочки по КАСКО, пример: владелец автомобиля заключил договор добровольного страхования. Размер возмещения ущерба по договору составляет 150 000 рублей. После предоставления всей необходимой документации и написания иска на возмещение ущерба, СК по окончании установленного договором срока деньги не перечислила. Срок просрочки выплаченной страховки составляет 30 дней.

В 2018 году ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 10%. Рассчитываем размер возмещения по страховке:

150000* 10% * 30/360 = 1250 руб.

Такую сумму штрафной выплаты получит заявитель за просроченный платеж по вине страховщика.

Как получить решение о взыскании

При возникновении просрочки для начала нужно обратиться с досудебной претензией в СК. При отказе страховщика в компенсации денежных средств, необходимо подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Судом будет вынесено постановление о выплате штрафа принудительно.

Подготовительный этап

Чтобы заявить требования о получении неустойки по КАСКО, нужно выбрать судебный орган:

1. Размер выплаты до 50000 рублей, иск подается мировому судье. Когда размер штрафа больше, заявление нужно направлять в районный суд.
2. По существующему правовому регулированию иск следует предоставить в суд по местонахождению головного офиса СК.

Перед предоставлением иска о просрочке желательно проконсультироваться у юриста для правильности составления иска. Но сделать это можно и самостоятельно. Правильно составленное заявление по иску состоит из следующих данных:

• сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта, адрес проживания, идентификационный номер);
• информацию об ответчике (наименование компании, юридический адрес);
• полное название судебного учреждения, куда предоставляется иск;
• четко сформулированные исковые требования;
• доказательства правоты истца;
• указание нарушенных пунктов договора страхования, а также ссылки на регулирующие нормативно-правовые документы;
• размер штрафного взыскания;
• реквизиты для перечисления выплаты;
• дата и подпись истца.

Нужно, чтобы иск в суд был оформлен в соответствии с требованиями законодательства. В противном случае его вернут, и истцу придется потратить дополнительное время на исправление ошибок и повторно обратиться в суд.

К исковому заявлению в обязательном порядке прикрепляется пакет документов, доказывающих правоту застрахованного лица:

1. право собственности на транспортное средство;
2. договор КАСКО автострахование;
3. справка о ДТП (копия);
4. гражданский паспорт собственника автотранспорта;
5. доверенность, если интересы владельца в суде представляет третье лицо;
6. подробно рассчитанные суммы страховки и просрочки;
7. бланк оплаты госпошлины.

Получаем решение суда

Правильно оформленное заявление и прикрепленная к нему сопроводительная документация поступают на рассмотрение суда. Затем назначается дата судебного заседания, о чем сообщают сторонам уведомлением. Рассмотрение дела по заявленному иску о взыскании штрафа может длиться месяцы. Для подробного рассмотрения всех доказательств судом может быть назначено несколько заседаний. При обжаловании решения суда, дело будет пересмотрено в вышестоящем судебном органе и это займет более длительное время для решения по заявленному иску.

Судебная практика

В реальности чаще всего СК сразу выплачивают все денежные требования истца, не доводя дело до суда. Судебные разбирательства негативно сказываются на престиже компании и привлечении новых клиентов. По закону «О правах потребителя» за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 3%. Так как автострахование приравнено к услугам, то заявитель вправе потребовать такую компенсацию. Верховный суд Российской Федерации законодательно утвердил подобные выплаты.

Несмотря на досудебные возмещения компаниями застрахованному лицу, дел в судопроизводстве о просрочках КАСКО очень много. Обычно в практике судов решение о возмещении ущерба выносится в пользу застрахованного лица, обязуя СК возместить все задолженности. Если заявитель представил все документы, подтверждающие его правоту, то суд вынесет положительное решение.

В судах нередко наблюдается принятие решения в пользу страховщика, при схожих обстоятельствах судебного разбирательства. Чтобы не было путаницы, Верховным судом России принято решение об обобщении практики судов по схожим делам. В этом решении четко указано, что страховщик обязан всегда выплачивать все неустойки, если ранее компенсация не была возмещена.

В судебной практике бывают разбирательства, где на приобретенный автотранспорт оформлен кредит. В качестве получателя компенсации по заявленному иску выступает банковское учреждение, а не автовладелец. Возмещение ущерба страховщиком осуществляется как принудительно, так и по доброй воле.