Важным фактором, оказывающим значительное влияние на стоимость полиса, является территориальный коэффициент ОСАГО. Величина тарифа напрямую зависит от региона регистрации собственника автомобиля. Принцип начисления процента простой: чем более многонаселенным и масштабным является субъект РФ, тем выше возрастает показатель. То есть чем больше машин поставлено на учет в городе, тем выше будет плата за страховку для их владельцев.
Территориальный коэффициент — что это?
От уровня концентрации машин в населенном пункте зависят показатели ДТП на данной территории.
В мегаполисе количество автомобилей самое большое, потому и коэффициент будет выше, чем в сельской местности или небольшом региональном центре с количеством жителей чуть более 100 тысяч человек.
Для всех страховщиков устанавливается единый территориальный коэффициент. Никто не может повысить или понизить параметры по своему усмотрению. При выборе страховщика лучше ориентироваться не на этот показатель, а учитывать надежность той или иной фирмы в целом.
На величину коэффициента страховых тарифов оказывают влияние территория преимущественного использования конкретного ТС и адрес прописки, указанный в личном паспорте владельца. Для юрлиц ведущее значение имеет место регистрации предприятия или фирмы индивидуального предпринимателя.
Также при вычислении КТ учитываются следующие показатели:
- численность населения: в небольшом городке или районном центре КТ будет ниже, а в мегаполисе возрастет, потому что общее количество зарегистрированных автомобилей на периферии меньше, чем в федеральных центрах и крупных городах;
- загруженность дорог: показатель будет выше там, где зарегистрировано и эксплуатируется больше машин;
- показатели ДТП в конкретном населенном пункте. Коэффициент напрямую зависит от количества аварий. Чем их больше, тем полис стоит дороже.
- общая продолжительность дорог федерального значения, в малых населенных пунктах это важный параметр;
- средний возрастной показатель автовладельцев, проживающих в городе (для лиц, управляющих спецтранспортом).
Поскольку автомобилей на проезжей части много, вероятность попасть в ДТП возрастает, в результате число страховых выплат увеличивается, соответственно, растет транспортный коэффициент. Кем устанавливаются параметры КТ? Существует два главных документа, которые регулируют покупку и использование полисов:
- Правила расчета суммы компенсации и нормы применения того или иного коэффициента при продаже полисов устанавливаются в законе об ОСАГО.
- Базовую ставку и критерии, влияющие на величину ТК в каждом отдельном случае и регионе, определяет Центробанк РФ.
Немаловажное влияние оказывает и то, какую политику проводит правительство России в отношении некоторых регионов РФ, например, Грозного и Симферополя. Для их жителей КТ понижен до 0,6 с целью снизить нагрузку на местных автовладельцев. Расчеты проводятся по особенной экономической программе, разработанной только для этих территорий.
Коэффициент рассчитывается отдельно для легковых авто, самоходных машин, сельскохозяйственной и прочей тяжелой техники.
Таблица
Для удобства автовладельцев коэффициент для расчета страховки по регионам указан в одной специальной таблице Указания ЦБ. Сама таблица довольно длинная, поэтому вам видна только ее часть. Если хотите посмотреть ее всю, то скачайте полный текст документа.
Как применяется для ОСАГО
Предлагаем формулу для расчета стоимости полиса ОСАГО:
Ц = Бс х Кт х Кбм х Ко х КВС х Км х КПР х КПИ х КСС х Кн
Расшифровка используемых параметров:
- Ц – цена атогражданки.
- Бс – величина базовой ставки, определяемая в зависимости от места проживания автовладельца и вида принадлежащего ему транспорта.
- Кт – тот самый коэффициент, значение которого представлено было в расположенной выше таблице.
- КБМ — всем известный показатель коэффициента бонус-малус, зависящий от уровня профессионализма водителя, количества попаданий в ДТП, периода безаварийной езды.
- Ко – показатель или коэффициент, на величину которого влияет число водителей, допущенных к управлению автомобилем. Это может быть конкретный список лиц или неограниченное количество.
- КВС – возрастной коэффициент и стаж водителя. Не учитывается при оформлении полиса, где число водителей неограниченное. В остальных случаях берется наибольший показатель.
- Км – мощность движка авто, которая указывается в ПТС или регистрационном свидетельстве.
- КПР — коэффициент, применяемый для машин с прицепами. Для автолюбителей может не учитываться.
- КПИ – показатель того, сколько времени эксплуатируется авто, наименьший период равен трем месяцам.
- КСС – срок, на который оформляется полис ОСАГО. Обычно — это 12 месяцев.
- Кн – количество дорожных аварий, правонарушений, совершенных водителем. При наличии в прошлом страховом периоде грубых нарушения закона в области автострахования или привлечения к административной ответственности величина показателя составит 1,5, в остальных случаях равняется единице.
Нужно еще отметить, что некоторые из показателей применяются не для всех ТС, например, мощность двигателя учитывается только для легковушек, а КПР используется для крупногабаритных машин, перевозящих грузы.
Таким образом рассчитывается стоимость полиса ОСАГО. Без него выезжать на дорогу сегодня строго запрещено. Тем, кто не имеет достаточных средств для покупки полноценной страховки или желает снизить стоимость страховки за счет транспортного коэффициента, нужно либо проживать в сельской местности, либо оформить автомобиль на родственников, зарегистрированных в небольшом городке.
