Порядок страховой выплаты при ДТП по ОСАГО

Владельцев автомобилей с каждым годом становится всё больше, что сказывается на количестве ДТП. К счастью, большинство обходится только косметическими повреждениями машины, но даже незначительный ремонт стоит довольно дорого. Если же авария была более тяжёлой, то сумма убытков становится чрезмерной. Поэтому водителям нужно знать, в каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО.

Страхование ОСАГО

Это позволит отстаивать свои права, ведь страховым компаниям невыгодно информировать клиентов обо всех нюансах.

Кому возмещается ущерб

Полис ОСАГО – это обязательное страхование всех автомобилей. Без его покупки не обойтись, так как любой работник транспортной полиции при осмотре документов выписывает штраф. Это позволяет приучить водителей ответственно относиться к правилам дорожного движения.

Кому же возмещаются потери, если произошёл страховой случай? Особенности возмещения убытков:

  1. Главным получателем является пострадавший. При этом если ОСАГО был приобретён до 28.04.2017 г. – можно выбрать денежную компенсацию или ремонт автомобиля. После этой даты владелец может только отремонтировать машину в СТО, с которым у страховой компании заключён договор.
  2. Если здоровью пострадавшей стороны был нанесён ущерб, то кроме ремонтных работ, оплачивается и лечение. Этот пункт применяется как к автомобилистам, так и к пешеходам.
  3. Если пострадавший погиб, то возмещение выплачивается семье или выгодополучателю.
  4. Когда погиб виновник ДТП, его родственникам не выплачивают страховую сумму. Они могут рассчитывать только на помощь Российского союза автостраховщиков (РСА), в виде денежных средств на погребение.

Это стандартные случаи, при которых виновник происшествия не может претендовать на возмещение ущерба. Но существует случай, когда все участники аварии могут получить компенсации: если они признаются частично виновными в аварии, то страховые компании должны возместить ущерб пропорционально степени вины.

Во всех остальных случаях сумма выплачивается только пострадавшим. Но чтобы получить средства, нужно знать, кто должен возмещать ущерб.

Кто выплачивает страховку по ОСАГО пострадавшему

Когда стало понятно, кто может претендовать на возмещение ущерба, важно узнать, с кого его требовать. Пострадавшая сторона (или её доверенное лицо) должно собрать все документы, в которых указаны причины аварии и кто является виновником происшествия. Если пострадало здоровье, то нужно обратиться за возмещением в страховую компанию, продавшую ОСАГО виновнику происшествия. Именно она рассматривает степень причинения ущерба, и оплачивает его, не выходя за лимиты, установленные законом.

Кто платит при ДТП, если машины застрахованы:

  1. Если в аварии участвовало больше 2 машин, то выплатой ущерба раньше занималась страховая компания виновника, теперь же пострадавшие могут обратиться в собственные страховые. Если определить виновного на месте не удаётся или он отказывается от своей ответственности, то требуется дополнительная экспертиза, и судебное разбирательство.Массовое ДТП
  2. Когда в судебном порядке определено, что у аварии несколько виновников, то их страховые компании возмещают заявленные суммы пропорционально степени вины. Выплатами занимается страховая компания пострадавшего. После она направляет запрос на возмещение средств к фирме виновника.
  3. Когда пострадали 2 и более машины, а виновник один – то страховая выплачивает суммы ущерба, не превышая установленных лимитов. Если общий заявленный ущерб больше, чем сумма лимит, то рассчитывается коэффициент пропорциональности (лимит/общий ущерб). Это делается, чтобы разделить лимитные средства между пострадавшими пропорционально их потерям. Недостающие деньги владельцы автомобилей могут получить только после судебного разбирательства и уже напрямую с виновника.
  4. Собственная страховая компания выплачивает ущерб независимо от причин аварии, если пострадавший имеет полис КАСКО. Но после установления виновных страховщик направляет запрос к фирме, выдавшей ОСАГО нарушителю, на возмещение средств.

Когда определились, кому выплачиваются страховки, нужно узнать о случаях, когда страховая отказывается от ответственности за действия водителя.

В каких случаях в компенсации потерпевшему будет отказано?

Существует ряд ситуаций, когда страховая компания виновника отказывает в выплате пострадавшим заявленных сумм ущерба. Все эти обстоятельства считаются стандартными, и их записывают во всех договорах автострахования.

Отсутствует полис у виновника

Хотя ОСАГО обязательный полис, некоторые автолюбители нарушают закон и ездят без страховки. В таком случае пострадавшему некуда подавать требования о возмещении. Чтобы получить деньги, ему нужно инициировать экспертизу и потребовать возмещение с ответчика в судебном порядке.

Но даже если ОСАГО есть, существует вероятность, что страховая откажет в выплате. Это может быть мотивировано тем, что за рулём находился человек, не указанный в полисе как водитель. Чаще всего это происходит, когда владельцы автомобиля хотят сэкономить, и регистрируют только того, у кого стаж вождения больше – это влияет на стоимость страховки. В этом случае также нужно отстаивать требования в суде.

Отказ от материальной ответственности может спровоцировать нарушение, если виновник происшествия не имел права садиться за руль.

Несвоевременная подача документов

Согласно закону, страховая компания может отказать в рассмотрении заявления о страховой выплате, если ей не предоставили вовремя документы. После ДТП нужно максимально быстро обратиться за средствами.

Временной лимит:

  1. Если авария была оформлена по Европротоколу – 5 календарных дней (водители самостоятельно заполнили бланк о ДТП, без привлечения полицейских). Такое соглашение действительно, только если в аварии не было нанесено ущерба здоровью, и все участники ДТП согласны с тем, кто виновен в нём.
  2. Если аварию зафиксировали сотрудники полиции – тоже 5 календарных дней.

Подавать заявление необходимо сразу, как появится документальное подтверждение аварии. При этом не требуется сразу предоставлять весь пакет документов – его можно привозить постепенно. Главное, чтобы дата обращения в компанию попадала в отведённый временной лимит.

Машину не предоставили на осмотр

Прежде чем выплачивать средства, страховая компания желает убедиться, что дорожно-транспортное происшествие было настоящим, а не мошеннической схемой. Также ей важно понять, что заявленная сумма является справедливой. Поэтому машину нужно предоставить на оценку страховщику или провести независимую техническую экспертизу, если в течение 5 дней он не организовал оценку сам.

В страховке будет отказано полностью или частично:

  1. Когда машину отказываются предоставлять для оценки.
  2. Когда машину отремонтировали до проведения оценки.
  3. Когда машину или её часть утилизировали раньше, чем страховая оценила её состояние.

При этом сложность в получении денег может возникнуть, даже если была проведена экспертиза в порядке, установленном законом. Компания может оттягивать выплаты из-за того, что собственные оценщики не составляли актов.

Автомобилист не может выбрать способ возмещения, ему доступен только ремонт за счёт страховщика. Это тоже может стать причиной отказа в выплатах, если машина уже отремонтирована.

Участник ДТП находился в опьянении

Страховая компания отказывается от материальной ответственности перед пострадавшими, если было установлено, что виновник происшествия вёл транспортное средство под действием психотропных веществ. К ним относят:

Водитель в состоянии алкогольного опьянения

  1. Алкогольные средства (более 0,16 промилле в выдыхаемом воздухе, и 0,35 промилле в анализе крови).
  2. Наркотические вещества.
  3. Лекарства, по воздействию сходные с наркотическими веществами (сильные обезболивающие и т. д.), которые влияют на когнитивные способности, возможность адекватно воспринимать и реагировать на ситуации, возникающие при движении автомобиля.

Все эти состояния считаются недопустимыми с точки зрения гражданского и уголовного закона. Компания возмещает средства, если ДТП было непреднамеренным. А в данной ситуации человек целенаправленно нарушал правила дорожного движения.

При этом предварительного заключения о нахождении в алкогольном опьянении недостаточно. Ведь переносной прибор может определить только приблизительное количество спирта в крови, только по выдыхаемому воздуху. Чаще всего, если при ДТП алкотестер зафиксировал превышение нормы, проводят анализ крови и медицинское освидетельствование. Только по этому документу страховая компания может отказать пострадавшему. При этом нельзя чтобы виновник отлучался или пропадал из виду правоохранительных органов. Любые другие причины считаются необоснованными.

Банкротство страховой фирмы

Если страховая компания управлялась ненадлежащим образом, то она может разориться. Именно в таком случае фирма не выплачивает денежные средства. Но важно понимать, что если страховой случай наступил до начала процедуры банкротства, и эта процедура не началась в срок, отведённый для выплаты компенсации, то отказ страховой компании от ответственности является незаконным.

Когда компания уже разорилась, или находится в процессе закрытия, то ответственность берёт на себя Российский союз автостраховщиков. Именно к нему нужно направлять запрос о возмещении ущерба. Процедура та же, что и при обращении к страховщику. Если все этапы соблюдены, то авария будет возмещена.

Если Центральный Банк отозвал по каким-то причинам лицензию страховой компании на ведение деятельности, или обслуживания ОСАГО, то ситуация схожа с банкротством. Ответственность по действительным полисам несёт РСА.

Поддельное ОСАГО

Если полис ОСАГО ненастоящий, то страховая компания не несёт ответственности за действия водителя, поскольку с ним не был заключён договор о предоставлении услуг. Если автолюбитель указал номер поддельного полиса, то такая ситуация приравнивается к отсутствию страховки.

Подделка полисов ОСАГО

Возмещение материального ущерба решается в судебном порядке, без привлечения страховой компании, полис которой был подделан.

Срок получения возмещения

Как быстро будет получено возмещение, напрямую зависит от того, когда написано заявление. Ведь страховая компания имеет право рассматривать прошение 20 дней. При этом если в этот период попадают общегосударственные праздничные дни, то время рассмотрения увеличивается на количество нерабочих дней. За это время страховая должна выдать клиенту направление в СТО, которое было указано при подписании договора.

Если страховщик не может отправить машину в нужную мастерскую, то он обязан предоставить клиенту выбор – получить денежное возмещение или ремонт в другой станции технического обслуживания. В данном случае рассмотрение дела и выплата может занимать не более 30 дней.

Когда страховщик считает, что он не должен нести материальную ответственность, то он должен отправить официальный отказ. При этом документ должен быть заверен, что он был отослан до завершения отведённого периода.

Если страховая компания затягивает принятие решения:

  1. Когда направление на ремонт или возмещение было принято с нарушением сроков, то за каждый день сверх лимита со страховой компании взыскивается пеня в размере 1% от суммы ущерба.
  2. Когда отказ в возмещении ущерба был принят позднее, чем разрешено законом, то положена пеня за каждые сутки в размере 0,5% от требований.

Все штрафные средства отчуждаются пользу клиента, которому пришлось слишком долго ждать.

Авария – нервная ситуация, поэтому лучше заранее узнать, как действовать, чтобы получить возмещение ущерба. Это позволит решить проблему с минимально возможными потерями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю Политику конфиденциальности.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля
Adblock
detector