Особенности договора страхования ОСАГО

Согласно законодательству, эксплуатация автотранспортного средства без наличия действующего полиса запрещена. Ежегодно автомобилисты обязаны заключить новый договор ОСАГО, обеспечивающий финансовой защитой на случай попадания в ДТП.

Страховое возмещение по полису ОСАГО

Как всякая страховая услуга, ОСАГО требует соблюдения определенной процедуры подписания и правил по грамотному применению страховки.

Особенности договора ОСАГО

Основанием для будущих обращений в СК является наличие действующего договора. В рамках ОСАГО страхуется водительская ответственность за повреждения, которые получает авто второго участника ДТП и за ущерб здоровью в установленном законом размере. На компенсацию могут рассчитывать граждане, соблюдавшие условия страхования и правильно оформившие полис.

Услуга обязательной автогражданки платная. Однако тарифы СК подлежат регулированию Центробанком, устанавливающим определенный коридор расчетной ставки с применением ряда индивидуальных повышающих и понижающих коэффициентов.

Существенные условия

В отличие от КАСКО, мало регулируемого вида автомобильного страхования, ОСАГО оформляется по правилам, установленным федеральным законодательством. Основанием для выдачи полиса служит заключаемый с компанией договор, отражающий все существенные условия предоставления услуги.

Основными условиями, которые должны быть отражены в любом договоре ОСАГО, являются:

  1. Объект оказания услуги. Им может являться автомашина, сведения о которой заполнены в бланке договора. В тексте документа должны правильно отражаться регистрационные номера ТС, марка, модель, цвет, а также номерные агрегаты, внесенные в основные документы на автомобиль.
  2. Список случаев, при которых возможно получение страховой компенсации. В рамках ОСАГО защитой обеспечиваются повреждения авто, полученные при ДТП с его участием. Кроме определенного перечня обстоятельств, не относимых к ситуациям, обеспеченным полисом, например, когда повреждения были получены на тестовых испытаниях. Также страхуют возмещение вреда, нанесенного здоровью участников (пассажиров, водителей, очевидцев) страхового случая.
  3. Цена предоставленных услуг. Расходы на полис вычисляют по расчетной ставке конкретного страховщика, с применением ряда коэффициентов, прямо или косвенно отражающих степень риска наступления страхового случая. К подобным показателям относят: категорию ТС, мощность двигателя, территорию использования по месту регистрации авто, срок действия, показатель возраста и опыта водителя, истории страховых выплат в прошлом.

Обязательное страхование автогражданской ответственности

Выплата по ОСАГО зависит от суммы выявленного ущерба с учетом установленных максимальных лимитов.

Общий порядок оформления обязательной страховки

Оформление услуг по авто-гражданскому страхованию происходит в следующем порядке:

  1. Подбор компании, предлагающей оптимальные расценки, спектр дополнительного сервиса, отвечающей характеристикам надежности и имеющей отличные отзывы от страхователей.
  2. Сбор документов для заключения договора.
  3. Подача заявления и определение на основании представленных параметров окончательной цены полиса.
  4. Визуальный осмотр транспорта, на который оформляется полис (проводится представителем СК по требованию). Осмотр призван выявить имеющиеся повреждения, сколы, царапины, иные дефекты, которые были получены и не устранены к моменту оформления. Обнаруженные повреждения отражают в акте.
  5. Сотрудник готовит договор о предоставлении услуг по автогражданской ответственности и дает автомобилисту для ознакомления. После того, как будущий клиент проясняет все интересующие моменты, документ подписывается двумя сторонами: представителем СК и страхователем.
  6. Клиент оплачивает заранее оговоренную сумму, а взамен получает пакет документации, состоящий из полиса, договора, бланка извещения (на случай оформления ДТП по европротоколу), памятку о правильном поведении в момент ДТП.

Также к пакету основных бумаг прилагают информацию со списками отделений СК, куда можно обращаться при аварии, и перечень мест, обеспечивающих автомобиль страховым ремонтом.

Какие документы потребуются

Для подписания соглашения в СК необходимо подготовить строго определенный перечень документов. Список бумаг для оформления услуг ОСАГО закреплен на уровне законодательства (п. 3 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО») и является неизменным:

  1. Особая форма заявления на заключение соглашения.
  2. Личный документ страхователя (внутренний паспорт, другой равнозначный документ, удостоверяющий личность).
  3. Свидетельство о регистрации машины в Госавтоинспекции (СТС). Также может быть предъявлен паспорт транспортного средства и иной равнозначный документ, свидетельствующий об учете авто.
  4. Удостоверение водителя (возможно представление копии) на человека, заключающего договор, а также других водителей, которым будет доверено управление ТС по полису ОСАГО.
  5. Карта диагностики машины на СТО, свидетельствующая о годности машины к эксплуатации на дорогах, полному техническому соответствию установленным в России требованиям. Она нужна при страховании авто с пробегом. Перед подачей следует проверить действительность диагностической карты.

Иногда в процессе изучения документов возникает потребность в дополнительных подтверждениях. Страховщик оставляет за собой право запросить дополнительные бумаги или их копии, например, если страхуется автомобиль организации.

Срок действия

В отношении обязательной страховки установлен единый срок. Согласно нормам законодательства (ст. 10 ФЗ «Об ОСАГО») страховой период равен 1 календарному году.

Изучение условий договора авто страхования

Исключения составляют следующие ситуации:

  1. Авто страхуется иностранным гражданином, путешествующим по территории России в другое государство (транзит). Если ТС имеет иностранную регистрацию, срок действия обязательной автогражданки не превышает периода нахождения в стране. Минимально возможный срок составляет от 5 дней.
  2. Если машина только что приобретена и владелец намерен поставить ее на учет в другом регионе (по месту проживания, работы и т. д.), с момента заключения купчей отводится 20 дней для оформления краткосрочного полиса с последующим переоформлением бумаг после прибытия в конечный регион.

Как оформить полис онлайн

Одним из последних нововведений, заметно упростивших процесс оформления обязательных страховых услуг, является приобретения е-ОСАГО или электронного полиса. Сделать это можно не выходя из дома, при условии наличия в прошлом опыта страхования и имеющихся записей о данном факте в базе РСА.

Онлайн страхование позволит быстро проанализировать предложения на рынке страховых услуг, выбрав оптимальную компанию для подписания договора. Если нет проблем с документами, а сайт компании работает без сбоев, на оформление полиса дистанционным путем уйдет не более получаса. Следует учитывать, что далеко не всегда удается правильно внести сведения в графы электронного шаблона, что приводит к отказу в предоставлении услуг. Также нередки технические сбои, заметно увеличивающие срок оформления.

Чтобы застраховаться через интернет, потребуется тот же пакет документов. Однако представлять оригиналы нет необходимости – если о машине и страхователе уже есть информация в базе РСА, регистрация пройдет автоматически. В отдельных случаях потребуется подкрепление через авторизованный доступ скан копий основных документов, которые запросит программа.

Оформление е-ОСАГО

Следующие сведения автомобилисту нужно внести самостоятельно, используя образец формата основных документов:

  1. Информация о ТС: модель, марка, время выпуска, мощность в л. с.
  2. Заявитель вносит личные данные о возрасте и стаже (на основании в/у). При оформлении допуска для других автомобилистов, также вводят аналогичную информацию.
  3. Данные о страховых выплатах по ОСАГО в прошлом (количество аварий, лет страхования).
  4. Сведения из диагностической карты (номер, срок действия).

Далее программа должна обработать полученные сведения, по окончании проверки на сайте отобразится сумма полиса, рассчитанного по единой установленной в стране формуле. Все, что остается страхователю – завершить ввод данных и перейти к оплате полиса через специальный платежный сервис.

Зачастую программа просит загрузить сканкопии подтверждающих документов (СТС, страницы паспорта, водительского удостоверения) и лишь после этого одобряет покупку, либо его перенаправляет через сайт РСА к другому страховщику, готовому предоставить аналогичный сервис.

Несмотря на то, что электронное ОСАГО законодательно введено в силу с 2015 года, по-прежнему сохраняются проблемы технического характера, и не все страховщики оказались готовы к предоставлению подобного сервиса.

ОСАГО онлайн

Тем не менее, ситуация постепенно исправляется, и при должном старании можно найти оптимальные варианты электронного полиса среди крупных, стабильно действующих СК и локальных представителей в сфере автомобильного страхования.

Грубые нарушения условий страхования: что это значит?

Перед подписанием договора следует обратить особое внимание на пункты, относимые к грубым нарушениям договора, при которых в выплате может быть отказано, а в дальнейшем страхователя ждет повышение стоимости ОСАГО на 50%. Следует подробнее разобраться, какими бывают грубые нарушения условий обязательного страхования, что это влечет для автомобилиста.

Проблемы со страховкой возникнут, если за прошедшие страховые периоды будет выявлено:

  1. Умышленное умолчание важной информации, которая могла оказать влияние на предоставление услуги, равно как и введение в заблуждение и сообщение недостоверных, ложных сведений с целью увеличения скидки при оплате предыдущего полиса.
  2. Сознательное провоцирование обстоятельств страхового случая, фальсификации, направленные на увеличение выплаты при ДТП.
  3. Вождение автомобиля при отсутствии в/у, запрете на эксплуатацию ТС.
  4. Управление в состоянии алкогольного опьянения в момент страхового события.
  5. Умышленное нанесение вреда здоровью, жизни другому участнику аварии.
  6. Сокрытие с места ДТП.
  7. Управление в момент аварии лицом, не указанном в списке допуска к эксплуатации по полису ОСАГО (при наличии данного положения в договоре).
  8. Дорожное происшествие случилось в период, не относимый к страховому периоду, на который распространяется действие оформленного полиса.

При обнаружении одного из вышеперечисленных событий, водителя ждут проблемы не только с выплатами, но и увеличение стоимости ОСАГО в последующие годы.

Заключение договора ОСАГО является неотъемлемой частью обязательного страхования автогражданской ответственности. Именно его условиями регулируется порядок выплат возмещения и применимость ситуации к страховому случаю. Полис лишь подтверждает получение согласия обеспечить страховкой автомобилиста, но основные правила указаны именно в договоре. По этой причине перед подписанием документа нужно обращать внимание на все его пункты, а также внимательно проверять корректность вносимых данных.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю Политику конфиденциальности.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля
Adblock
detector