Крупные страховые компании все чаще предлагают автовладельцам покупать КАСКО в рассрочку, стараясь сделать предложение более доступным. Теперь вместо единовременного платежа можно вносить плату за полис частями. Водители, не имеющие возможности внести всю сумму сразу, могут получить страховку за меньшие деньги, а доплату произвести позднее.
В разных компаниях условия выдачи полиса отличаются по срокам и способам погашения долга.
Можно ли оформить КАСКО в рассрочку
С одной стороны, приобретение полиса КАСКО у страховщика с рассрочкой платежа является хорошей альтернативой, а с другой стороны, владельцу авто придется дополнительно заплатить за данную услугу. Каждая страховая фирма разрабатывает свои схемы и графики, учитывая возможности клиентов и их пожелания. Назовем стандартные способы оплаты в рассрочку:
- Применяется схема 50 х 50, когда первую половину стоимости полиса автовладелец оплачивает сразу при подписании договора, а вторую – в установленный срок (1-6 мес.);
- На несколько месяцев. Какая-то часть, допустим 25%, вносится при оформлении полиса, а остальные средства равномерно распределяются на два, три или более месяцев. Клиент платит по указанному графику.
Наиболее распространенным вариантом для автолюбителей считается рассрочка платежа на 12 месяцев. Водитель вносит на счет ежемесячно определенную одинаковую сумму. Поскольку в большинстве организаций зарплату граждане получают раз в месяц, то является удобным вариантом отчислять часть средств на погашение задолженности по страховке. Однако за данную услугу страховщики берут дополнительную плату в размере 5% от общей цены полиса.
Приобретение КАСКО со сроком рассрочки на 12 месяцев является гарантией сохранности и получения средств на ремонт машины или покупку нового авто, если прежнее погибнет в серьезной аварии.
Некоторые компании предоставляют своим клиентам льготный период оплаты, до 30 дней. При этом выполнение своих обязательств перед автовладельцем страховая фирма приостановит до получения очередного взноса. Если в течение данного периода застрахованный таким способом автомобиль попадет в ДТП, то возмещение по КАСКО выплачиваться не будет. При установке льготного периода страховщики требуют регулярно проводить техосмотр ТС. Если клиент откажется выполнять данное условие, договор расторгается. Иногда страховщик разрешает внести оставшуюся сумму по договору, чтобы водитель мог получить компенсацию ущерба, но такое случается крайне редко.
При оформлении полиса путем рассрочки платежа страховщик будет требовать от водителя заплатить полную стоимость страховки КАСКО, если авто попадет в ДТП. Только после оплаты компания выполнит свои обязательства в рамках договора.
Оплачивать полную стоимость полиса сразу или просить рассрочку у страховщика – решать автовладельцу. Подсчитать, какой вариант будет выгодным в вашем случае, можно с помощью калькулятора на сайте конкретной компании.
Какими будут действия страховой фирмы, когда авария происходит спустя четыре месяца со времени подписания соглашения о покупке полиса в рассрочку? Данная ситуация вполне возможна, поэтому такой пункт должен содержаться в полисе. Как правило, проблема решается тремя способами:
- Клиенту выплачивают компенсацию после внесения им оставшейся суммы долга.
- Размер возмещения уменьшается на сумму, которую водитель не доплатил.
- Выплачивается вся сумма на покрытие ущерба, если повреждения были незначительные.
Рассрочка – единственный выход для тех водителей, которые не имеют нужной суммы на покупку полиса КАСКО, но желают восстановить свое транспортное средство в случае аварии.
Что будет, если просрочить платеж?
Какие последствия ожидают автовладельца, который забыл или не смог вовремя внести очередной платеж по КАСКО? По правилам страхования действие договора приостанавливается, так что при получении повреждений оплачивать ремонт авто в техцентре придется его владельцу. А в случае угона добиться выплаты возмещения от страховщика не удастся даже в суде.
После внесения следующего взноса после просрочки машину нужно будет снова предоставить на осмотр эксперту страховой фирмы. Если этого не сделать, компания может отказаться выплатить компенсацию и выдать только часть положенной суммы. Аргументом для отказа послужит тот факт, что автомобиль мог получить повреждения при эксплуатации в период, когда страховой полис не действовал. Доказать, что страховщик не прав, даже при наличии справки из ГИБДД, будет сложно.
Нарушать сроки очередного платежа нежелательно, так как за это водитель будет оштрафован или страховщик применит по отношению к нему некоторые санкции. Все условия для случаев, связанных с просрочкой платежей, прописываются заранее в тексте страхового договора.
Ситуация с задержкой оплаты страховки может развиваться тремя путями:
- Договор с должником страховщик расторгает. Уже заплаченные за полис деньги никто не вернет.
- У клиента остается возможность продлить страховой период, доплатив оставшуюся часть средств за полис. Страховщик при этом снимает с себя всякую ответственность по выплате возмещения, если в период просрочки произойдет авария с участием застрахованного автомобиля. Ведь в это время полис был недействителен.
- Клиенту позволяется внести очередной платеж в установленный срок, при этом компания обязуется возместить вред в случае дорожного происшествия. Оставшуюся часть долга водителю нужно будет внести обязательно.
Часть страховщиков лояльно относится к просрочкам со стороны клиентов, но повышает сумму страховки.
Некоторые автовладельцы вовсе не оплачивают очередной взнос по КАСКО, считая, что по причине неуплаты страховки договор автоматически расторгается. Но практика показывает другое развитие событий. Действие страхового договора прекращается в порядке, который установлен правилами КАСКО. Соглашение может быть расторгнуто:
- по желанию автовладельца;
- по инициативе страховой фирмы.
Каждая из сторон обязательно должна уведомить другую о своём намерении и сделать это в письменной форме. Просрочка уплаты взноса приводит к приостановке действия страховки, но не освобождает страхователя (водителя) от исполнения обязательств по оплате полиса. Страховые юристы будут взыскивать задолженность через судебные органы после завершения срока страхования. Судьи в этом случае решение принимают в пользу страховых компаний, принимая их доводы.
Если владелец авто желает отказаться от услуг по страхованию, то ему нужно направить страховщику письменное уведомление с просьбой расторгнуть договор. Иначе платить за услугу обязательно придется, даже если ее не предоставляли.
Преимущества и недостатки
Главное достоинство подобного способа оплаты – возможность оформить полис без снижения качества страховой защиты. Данный вариант подходит молодым водителям с небольшим опытом вождения авто, которые платят за полис КАСКО больше остальных категорий. Этот вариант хорош и для тех, кто желает приобрести полный пакет (страховку от всех рисков) без франшизы, но не имеет на руках нужной суммы.
Данное соглашение имеет свои положительные и отрицательные моменты. Сначала расскажем о плюсах и преимуществах:
- Предоставляется возможность оформить полис КАСКО в рассрочку на кредитный новый автомобиль любого производителя.
- Получение полноценной страховой защиты для автомобиля с внесением периодически небольшой суммы денег.
- Невысокая плата за услуги — от 2% до 5%, так что переплата получается сравнительно небольшая. Некоторые страховщики могут вовсе не потребовать доплату. Это выгоднее кредита в банке.
Ключевой недостаток способа рассрочки состоит в необходимости единовременно платить страховую премию в случае получения повреждений при столкновении с препятствием или при дорожной аварии. Хозяин машины не сможет получить компенсацию до тех пор, пока не погасит всю задолженность перед страховщиком. Для водителя это будут дополнительные непредвиденные расходы.
Иногда автовладельцу компания предлагает денежное возмещение с вычетом неоплаченной суммы долга. Но если понадобится получить направление на ремонт в СТО, то такой вариант не подойдет. Водителю все равно надо будет заняться поиском денег, но только уже на восстановление авто. Другие минусы рассрочки:
- Для перечисления и оформления каждого платежа необходимо посещать офис страховой фирмы. Большинство офисов принимают клиентов в дневные часы, так что найти время работающему водителю будет сложно.
- При безналичной форме оплаты будет необходимо проверить поступление денежных средств на счёт страховщика, связавшись с ответственным сотрудником компании.
- Вариант рассрочки предоставляется не всем, а только клиентам среднего или старшего возраста с опытом управления авто и постоянным местом работы.
- Вносить платежи надо по четкому графику, указанному в договоре, просрочки не допускаются.
- Предусмотрены штрафы для клиентов, забывающих свои обязательства перед страховщиком.
- Действие распространяется на полисы со сроком действия 1 год и более.
- При просрочке очередного взноса автомобиль требуется направить на экспертный осмотр;
- Если оплата произведена частично, то компенсационных выплат не будет.
При выборе программы КАСКО с рассрочкой надо изучить и учесть условия данного соглашения, а потом четко соблюдать все пункты договора.
Какие страховые фирмы продают полис в рассрочку
Росгосстрах
Автолюбителям доступны такие условия по выдаче полиса:
- по схеме 50х50, причем первую половину суммы надо вносить сразу, оставшуюся часть — в течение 3 месяцев;
- платеж растягивается на год по схеме 40х30х30. Первый взнос в размере 40% водитель платит при оформлении, следующие два взноса следуют с периодичностью в 3 месяца;
- на 12 месяцев.
При просрочке уплаты страховки действие полиса будет приостановлено. Если в этот период водитель совершает столкновение на дороге с другим авто, компания не производит компенсационную выплату. Если происшествие случилось до момента полной выплаты стоимости полиса КАСКО, «Росгосстрах» потребует полностью погасить долг, иначе возмещения не будет.
Компания может повысить цену полиса на 5%-10%, применив при расчете повышающий коэффициент.
АльфаСтрахование
У компании АльфаСтрахование можно в рассрочку купить полис КАСКО с такими вариантами оплаты:
- 50% стоимости КАСКО платится при покупке, еще 50% спустя квартал.
- Можно внести остальные средства и через полгода, но тогда к сумме добавится еще 5% от цены полиса.
- Став виновником аварии до срока внесения второго платежа для получения страховки надо будет доплатить остаток средств.
Ресо
Практически первой эта фирма начала предлагать клиентам услугу по рассрочке. Возможны следующие способы оплаты:
- первая часть суммы в объеме 50% выплачивается при покупке полиса, вторая – через 3-6 месяцев;
- применяется схема 25х25х25х25, платежи клиент производит каждый квартал;
- распределение платежей на 12 месяцев.
Если водитель не успел или забыл об уплате взноса по графику, ему предлагается льготный период на 15 дней, в течение которого Ресо-Гарантия продолжает выполнять взятые на себя обязательства. Если долг так и не будет оплачен, страховщик не обязуется производить выплаты в случае ДТП или угона. Действие полиса прекращается. Восстановить страховую защиту возможно после внесения суммы платежа. Авто снова осмотрят на предмет повреждений и составят акт.
Если авто похищено или не подлежит восстановлению после ДТП, Ресо потребует внести оставшуюся сумму по договору КАСКО, чтобы выдать возмещение. Также она может вычесть недостающую часть средств из страховой выплаты.
Если автомобилю был причинен ущерб, то выплачивать остаток не обязательно. Если водитель оплатил только половинную стоимость полиса, то эту сумму он и получит.
Согласие
Рассрочка также предлагается по традиционным графикам:
- 40%х30%х30%. Первая цифра – это первоначальный взнос, то есть 40% от общей стоимости полиса, далее платежи вносятся равномерно еще два раза на протяжении 6 месяцев. Коэффициент повышения составит 5%.
- 50%х50%. Половина суммы вносится в кассу при заключении договора автострахования, а вторая подлежит доплате в течение полугодия. При подсчете итоговой суммы Согласие применит коэффициент, повышающий цену на 3%.
- Ответственным и опытным водителям, желающим платить взносы каждый месяц, сумма распределяется на 12 месяцев.
Если наступит страховой случай (ДТП, угон, вред нанесут злоумышленники), то КАСКО оплачивается полностью. Просрочка повлечет расторжение соглашения в одностороннем порядке без возврата предыдущих платежей.
Ингосстрах
Всем клиентам доступна схема 50% плюс 50%. Вторую половину стоимости полиса КАСКО можно будет доплатить в течение трехмесячного периода, не позже. Компенсация выдается, когда автовладелец заплатит страховщику за полис полностью. Договор расторгается, если просрочка превысила 10 дней и водитель не успел внести остаток суммы. Ранее внесенные средства возврату не подлежат.
Возмещение ущерба по КАСКО Ингосстрах выплатит при гибели автомобиля или хищении с вычетом недоплаченных клиентом средств. Если оставшиеся 50% средств автовладелец не вносит своевременно, договор расторгается без возвращения первоначального платежа.
Уралсиб
Рассрочка предоставляется бесплатно. Платеж делится пополам, вторая часть уплачивается в кассу Уралсиба спустя три или шесть месяцев. Действует также схема, когда 40% владелец ТС оплачивает сразу, остальные средства по 30% вносит с промежутком в 3 месяца. Можно платить и поквартально: получится четыре взноса по 25%, которые надо вносить с интервалом в 3 месяца.
Ренессанс
Рассрочку для удобства клиентов компания предоставит на 12 месяцев, при этом полис автоКАСКО может подорожать на 5-10%. Можно настроить регулярное автоматическое списание средств с банковской карты раз в месяц.
Если автовладелец решит больше не оплачивать страховую премию, то полис становится недействительным. Чтобы получить компенсацию при страховом случае, необходимо доплатить остаток долга.
Порядок оформления
Основные этапы покупки КАСКО с предоставлением рассрочки:
- Владелец авто предоставляет необходимую информацию, на основании которой подбираются индивидуальные условия, рассчитываются цена услуги, составляется список рисков и случаев, когда будет выплачиваться возмещение.
- Устанавливается порядок внесения платежей.
- Обязательно проводится экспертный осмотр машины.
- Для автолюбителей, оформляющих КАСКО онлайн назначаются день и время приезда на техосмотр.
Оплата первоначального взноса в офисе страховщика производится в кассу наличными или банковской картой. При покупке на интернет-сайте заплатить можно через банк или электронным способом. Вместе с полисом выдаются копия договора, квитанция об уплате части страховки, памятка.
Какие документы понадобится представить собственнику страхуемого авто:
- для самого автовладельца — личный паспорт, для лица, действующего по просьбе хозяина машины – паспортные данные собственника и оригинальная доверенность, а также свой паспорт;
- регистрационное свидетельство, если автомобиль поставлен на учет в ГИБДД;
- ПТС для новой машины, пока не стоящей на учете в Госавтоинспекции;
- акт техосмотра, который составляет представитель страховой фирмы после проверки состояния автомобиля;
- карта диагностики от автоинспекции;
- копии удостоверений всех водителей, имеющих доступ к управлению ТС;
- для нового автомобиля необходим договор купли-продажи, для подержанных машин документ об экспертной оценке с указанием стоимости авто.
Страховку по КАСКО при желании можно купить в рассрочку у любой из страховых компаний. Это удобно для автолюбителей с малым бюджетом, испытывающих финансовые трудности. Подробно условия и платежная схема описаны в тексте страхового договора.
