КАСКО от угона: как застраховать машину и рассчитать стоимость

Ещё несколько лет назад компании не застраховывали автомобиль исключительно от угона, потому что была распространена мошенническая схема, когда от авто избавлялись, чтобы получить выплаты. Сейчас КАСКО от угона становится популярным видом страхования.

Вскрытие автомобиля

Особенно среди тех, кто хорошо водит транспортное средство. Потерять авто из-за угона не хочет никто, поэтому клиенты идут к страховщикам.

Можно ли застраховать машину только от угона

Страховые компании не так охотно предлагают застраховать авто исключительно от кражи. Потому что:

  1. Получение выплат по КАСКО – это одна из схем мошенничества, которая применялась в 90-е годы.
  2. Страховые случаи в виде угона или кражи происходят не часто. Но процент выплат по ним выше, чем компенсация за ущерб. Цена на КАСКО в этом случае находится в промежутке 1,2-2,1% от цены авто. Естественно, для страховой компании это внушительный убыток.

К слову, при покупке автомобиля, который стоит 900 тыс. руб., КАСКО на угон составляет 2%, а это 18 тысяч. Значит, в случае угона страховая компания должна заплатить 882 тыс. руб. Из этой суммы ещё вычтут выплаты по амортизации. Поэтому среди компаний мало тех, кто страхует только от угона. Но, тем не менее, список таков:

  • Зетта;
  • Ресо Гарантия;
  • Intouch страхование.

Полис КАСКО даёт водителю неоспоримое преимущество в случае угона автомобиля. Его стоимость вполне приемлема. За эту сумму владелец будет спокоен, а также обезопасит себя от возможных потерь. Водительский стаж на покупку полиса не влияет.

Особенности страхового полиса:

  1. У страховщиков имеется список марок авто, которые угоняют чаще всего. Поэтому цена страхования такого автомобиля будет выше.
  2. При таком типе страхования повышаются дополнительные расходы, потому что эта страховка обязывает приобрести противоугонную систему. Но тут кроются тонкости. Страховщики разрабатывают систему скидок, если клиент соглашается купить ещё и систему сигнализации. Но размер скидки обычно невелик, часто он не покрывает затрат на покупку. Стоит учесть, что у противоугонной системы платное обслуживание. Очень часто для владельца становится настоящей проблемой установка дополнительного оборудования в автомобиль, так как это может повлиять на его гарантийное обслуживание. Этот момент нужно уточнить при покупке автомобиля.
  3. Страховая фирма не оплачивает амортизационный износ. Его размер зависит от срока страховки. К примеру, КАСКО от угона стоит 500 тыс. руб. Амортизация на момент подписания бумаг составляет 10% в год. Если через 9 месяцев машину угонят, то выплата составит 500 тыс. руб. – 7,5% (37,5 тыс. руб.) = 462,5 тыс. руб.
  4. Страховщики отказываются компенсировать ущерб, если в авто были оставлены ключи или документы на него. Эта информация фиксируется в страховом договоре. Менеджеры объясняют это тем, что повышается риск угона. Но, в соответствии с законами РФ, это неправильно. И если клиент обратится в суд из-за невыплат по угону, то он вполне может его выиграть.
  5. Страховка действует на ограниченной территории. Если выезжать за границу, то нужно покупать дополнительную услугу.

Страхование ТС от угона

При покупке КАСКО от угона, нужно внимательно отнестись к договорным документам, чтобы потом не оказаться в неприятной ситуации.

Стоимость страховки

Если говорить об усреднённых тарифах, цена на КАСКО составляет от 3 до 5% от цены авто. Не стоит забывать о тех марках автомобилей, которые угоняют чаще всего. На их страхование уйдёт на 15-20% больше.

На стоимость полиса имеет влияние дата выпуска автомобиля. Цена страховки возрастает пропорционально возрасту авто. Обычно те машины, которым уже есть 10 лет, не попадают под КАСКО. Кроме того, сейчас распространена практика, когда без этой страховки нельзя получить кредит в банке на приобретение автомобиля. Страховые компании при расчёте цены учитывают марку, модель автомобиля и его класс.

Есть понятие «франшизы» — это долевое участие владельца автомобиля в страховом риске. При наступлении страхового случая она не выплачивается. Если включить её в КАСКО, то стоимость полиса снизится.

На стоимость влияет приобретение противоугонной системы. Страховые фирмы предоставляют скидку на КАСКО, если клиент ставит ту систему, которую они советуют. Цена полиса может возрасти, если клиенту на момент заключения договора меньше 21 года или больше 65 лет. Эти возрастные рамки по статистике влияют на риск аварийности. Большой водительский стаж, наоборот, может снизить стоимость полиса.

Разница между хищением и угнанной машиной

При угоне вор завладевает автомобилем не для того, чтобы получить материальную выгоду, а чтобы использовать его по назначению. То есть как средство передвижения. В этом случае авто через пару дней должно где-то обнаружиться. А вот при хищении нарушитель забирает автомобиль в своё владение для того, чтобы получить выгоду. Поэтому автомобиль вряд ли будет найден.

Из-за этой разницы в определениях, потерпевшему могут отказать в выплате возмещения, поскольку это разные страхуемые риски. Следствие должно установить имеют они дело с хищением или угоном. На это может уйти около недели. Если транспортное средство не находится, то фиксируется факт хищения.

Самое важное для владельца автомобиля – это знать, какой у него договор. Что именно там прописано – угон или хищение. Если указан угон, то он получит компенсационную выплату в любом случае. Даже если не откроют уголовное дело и не признают авто похищенным. А если хищение, то процедура немного усложняется. Нужно дождаться, пока подтвердится факт хищения, а также принести страховому менеджеру документ о возбуждении уголовного дела.

КАСКО от угона и полной гибели

Этот тип КАСКО широко распространён. В него входит страховка, которая называется «КАСКО тотал», рассчитанная на компенсацию от полной гибели. Она предусматривает выплаты в случае полного уничтожения транспортного средства. Нужно определиться в терминологии. Под полной гибелью понимают те повреждения, которые нельзя отремонтировать или цена на ремонт превысит цену транспортного средства. Например, вследствие:

  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • ДТП.

Этот полис КАСКО предоставляют следующие страховые агенты:

  • Ингосстрах;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс страхование;
  • Росгосстрах.

Существует разновидность полиса, которая включает угон и тотал. Он отличается от полного полиса тем, что в случае аварии, автовладелец сам оплачивает нанесённый ущерб. Но если автомобиль угонят, этот тип КАСКО перекроет большие убытки. К тому же, он стоит дешевле, чем полный КАСКО. Его стоимость формируется с учётом цены транспортного средства (3-4% от неё).

Не все водители могут оформить страховку угон + тотал. Ограничительными мерами являются возраст водителя и его стаж вождения.

Касательно выплачиваемых сумм, из общей выплаты отнимают амортизационные издержки, а также годные остатки. Страховые компании стремятся повысить сумму годных остатков, чтобы заплатить по выплате меньшую сумму. Поэтому, если авто стоит 700 тысяч, то нужно вычесть из этой суммы процент амортизации, а также сумму годных остатков. Всё зависит от решения страховой компании. По итогу владелец может получить на руки около 500 тысяч. Автовладелец всегда может обратиться в суд, если он не согласен с решением страховой компании. Клиент может претендовать на полную выплату по полису.

Этот вид страхования подойдёт тем, у кого большой опыт вождения. Или тем, у кого в собственности машины, ремонт которых обходится не очень дорого (отечественные марки).

Как рассчитать цену по калькулятору онлайн

Чтобы осуществить процедуру расчёта онлайн, нужно выбрать компанию, где клиент хочет застраховаться, и воспользоваться её калькулятором на сайте. Для корректного расчёта стоимости полиса нужно ввести следующие данные:

  • марка и год выпуска авто;
  • модель и тип кузова;
  • объём двигателя и тип коробки передач;
  • стоимость транспортного средства;
  • регион;
  • данные водителя (имя, стаж, семейное положение, дата рождения, наличие детей);
  • контактный телефон/адрес электронной почты.

После введённой информации, появится примерная сумма страхового полиса, но точный расчет всегда можно получить лишь в страховой фирме.

Услуга страхования транспортного средства от угона набирает популярность. Но, к сожалению, пока не все страховые компании готовы её предоставить, так как это не всегда им выгодно. Прежде чем застраховать автомобиль, нужно внимательно изучить вопрос, рассмотреть предложения от нескольких компаний, а уже после этого сделать оптимальный выбор, который защитит интересы владельца.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю Политику конфиденциальности.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля
Adblock
detector