Как оформить КАСКО для юридических лиц

Многие организации для осуществления своей коммерческой деятельности используют транспортные средства. И компании, чтобы минимизировать риски поломки или порчи, страхуют имущество, оформляя полис КАСКО для юридических лиц.

Особенности КАСКО для юридических лиц

В каждой СК условия страхования разные. Они прописываются в нормативном документе, где отражены:

• название программы (частичное или полное КАСКО, защищающее от всех видов рисков);
• страховые риски;
• права и обязанности сторон;
• срок действия договора.

При этом содержание договора и его приложения (правил страхования), заключаемого с юр. лицом, непременно будет отличаться от заключенного с гражданином.

Юр. лицо оформляет добровольное страхование, чтобы гарантированно получить компенсацию в случае гибели и при повреждении ТС в результате непредвиденных обстоятельств (пожаров, взрывов, падения предметов, действий злоумышленников, аварии). Организация не может рассчитывать на иные виды компенсации  — за моральный вред, упущенную выгоду, повреждения в результате естественного износа ТС. И, конечно, в выплатах будет отказано, если были нарушены условия страхования. Например, автомобилем управлял не сотрудник организации, а иное лицо.

Оформляя полис, клиент может заказать в СК дополнительные услуги. Многие страховщики сегодня готовы предложить юр. лицам вместе с КАСКО оформить страховку жизни пассажиров и водителя.

Отличия от полиса для обычных граждан

Различия видны уже на стадии определения объекта страхования. Можно застраховать любой вид транспорта (грузовые авто, строительная и сельхозтехника, автобусы, легковые машины), лишь бы ТС не находилось на временном учете предприятия, а только в частной собственности юрлица, и не было бы ввезено в страну на время. Если организация владеет целым автопарком (более 3-х различных ТС), она может рассчитывать на выгодные условия сделки в рамках программы «Корпоративное автострахование». Или «Групповое страхование», если на балансе числится несколько ТС одного вида.

Условия могут быть таковы:

1. Страхователем и выгодоприобретателем будет выступать компания.
2. К управлению застрахованным ТС будут допущены все работающие в компании сотрудники (при условии, что у них имеются права соответствующей категории) или отдельное количество.
3. Страховой полис, купленный компанией, действует на территории как Российской Федерации, так и стран СНГ. Для физлиц территория ограничена только нашей страной.
4. Компаниям доступна возможность оформления договора с применением франшизы. Это денежная сумма, не подлежащая выплате страхователю при оплате ущерба. Чем она выше, тем меньше стоимость страховки.
5. При оплате полиса страховщики предоставляют юрлицам рассрочку.
6. Денежные средства, выданные СК при наступлении страхового случая, не облагаются налогами.

Условия в разных страховых фирмах

Многие страховые компании сотрудничают с организациями в системе добровольного автострахования. Каждая из них предлагает разные услуги и условия страхования для юр лиц.

Порядок оформления

Для оформления полиса в СК обращается представитель организации – человек, которому предоставили соответствующие полномочия, выписав доверенность. Им может быть сотрудник предприятия или внештатный консультант. Выгодоприобретателем всегда является компания. Не директор, не учредители, а юр. лицо. Компенсация при наступлении страхового случая перечисляется на расчетный счет организации.

Подписать договор с СК можно в одном из её офисов, либо подав заявку онлайн через сайт страховой компании.

• В первом случае для оформления страховки потребуется заполнить заявление по образцу и предоставить представителю СК пакет документов.
• Во втором – заполняется форма заявки от имени руководителя, после чего менеджер СК связывается с руководителем по телефону, чтобы уточнить условия страхования.

Перечень документов

В перечень необходимых для оформления КАСКО документов входит:

• свидетельство о регистрации организации (ИНН) и реквизиты;
• документы представителя (паспорт и доверенность);
• документы на ТС (ПТС, свидетельство, договор купли-продажи/ аренды / лизинга);
• заявление (или анкета, заполненная онлайн).

Все бумаги предоставляются в оригинале, чтобы отразить в полисе верные сведения.

Расчет страховки для юр лиц

В отличие от ОСАГО, для системы КАСКО в законодательстве РФ не прописаны строгие тарифы. И, несмотря на то, что действует общая методика расчета, стоимость полиса может отличаться в разных страховых на 10-50%.

СК, стараясь привлечь клиентов и опередить конкурентов, сделали КАСКО более доступным для организаций, поскольку именно юр. лица в большей мере заинтересованы в добровольном виде страхования. Ведь стоимость полиса на одно авто чуть ниже, чем страховая премия, насчитанная физлицу на тех же условиях. Во-первых, организациям предоставляется выбор между различными программами страхования. А во-вторых, предлагаются разные способы снижения стоимости полиса (франшиза, льготы, скидки, индивидуальные условия).

Но помимо уменьшающих стоимость факторов, есть и увеличивающие. Цена зависит:

• от рода деятельности организации (если транспорт используется часто, то риски считаются увеличенными и СК назначает повышенные тарифы);
• от наличия/отсутствия иных страховок, оформленных в данной СК;
• от стоимости транспорта, технического состояния, от марки и количества страхуемых ТС (чем больше, тем дороже и тем больше скидка);
• от дополнительных услуг СК, вошедших в общую стоимость страховки.

В каждом конкретном случае расчет производится индивидуально, исходя из обстоятельств и пожеланий клиента. Количество различных факторов, влияющих на цену, не позволяют определить ни диапазон цен, ни среднюю стоимость полиса КАСКО.

Произвести предварительный расчет стоимости страховки можно на сайте выбранного страховщика с помощью онлайн калькулятора. Программа производит расчет, максимально близкий к конечной цене, поскольку учитывает все важные обстоятельства и индивидуальные пожелания клиента, указанные в полях калькулятора. Сюда входит:

• регион регистрации;
• наличие противоугонной системы;
• применение франшизы;
• оплата в рассрочку или единовременно;
• аварийный комиссар как доп. услуга;
• выбранный способ возмещения убытков.

Регулярное оформление полиса КАСКО – повод для применения понижающего коэффициента. Клиент может рассчитывать на скидку в 15-20%.

Также серьезные коммерческие компании могут претендовать на более выгодные условия, если подадут заявку на организацию соответствующего конкурса или тендера (организовывается государственными структурами). Оказывать услуги будет победитель конкурса – страховая, чьи условия оказались более выгодными.

Производить оплату юр. лица могут ежемесячными платежами, заложив в соответствующую статью расходы на страхование ТС, как предписано в налоговом кодексе РФ. Размер ежемесячной траты рассчитывается, исходя из стоимости полиса, поделенного на число дней в году. Полученную цифру следует умножить на количество дней (28, 30 или 31) в текущем месяце. Чтобы не производить лишних расчетов, с таким же успехом можно разделить страховую премию на количество месяцев в году.

Оформление КАСКО юрлицом – разумная мера, позволяющая заложить расходы в бюджет организации и защитить свои вложения в автотранспорт. При наступлении страхового случая фирма сохранит достигнутый уровень финансовой стабильности. Главное, разумно подойти к выбору страховщика и программы, чтобы не платить чрезмерно завышенную страховую премию.