Как выглядит договор страхования КАСКО: образец

Кроме обязательного страхования, которое должен получить любой водитель, существует ещё и добровольное. Как выглядят полис и договор КАСКО?

Как не ошибиться при оформлении документа? На какие детали стоит обратить особо пристальное внимание?

Как выглядит полис КАСКО

Как выглядит полис КАСКО? Это специальный бланк, который отражает условия страхового договора. В отличие от ОСАГО, он не имеет стандартной формы, и может выглядеть по-разному у разных компаний. В таком документе обязательно должна содержаться информация о страховке и сторонах, которые заключили соглашение. То есть, по сути, он содержит точно те же сведения, что и договор. Бланк может быть заполнен с двух сторон.

В договоре добровольного автострахования имеются два типа условий: существенные и дополнительные. Первые из них являются основными. Именно они определяют условия, на которых осуществляется страховка, и описывают прочие важные детали. К этой категории относятся:

• транспортное средство (его называют предметом страхования);
• когда выплачивается компенсация (полный список ситуаций);
• размер возмещения;
• в течение какого времени будет действовать договор.

В дополнительных условиях может указываться большое количество деталей, самые значимые из которых:

• франшиза: есть она или нет, если да – то каковы её условия;
• как и на каких условиях выплачиваются компенсации;
• как обращаться в СК при наступлении страхового случая;
• услуги по оценке ущерба, оказываемые страховой, такие как юридическая консультация, вызов эвакуатора, независимая экспертиза;
• ограничения, действующие при предоставлении услуг;
• причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
• права и обязанности обеих сторон, а также ответственность за их невыполнение.

Срок действия

Стандартный срок, на который заключается договор КАСКО – один год. Но есть возможность оформить его и на меньшее время, минимум на месяц. Однако полис, выдаваемый на такой короткий срок, будет стоить значительно больше.

Особенности договора добровольного страхования

На законодательном уровне оформление договора КАСКО никак не регулируется. Однако в большинстве компаний действует стандартная форма документа, которая содержит следующие данные:

• информация о страховщике и страхователе;
• кто, кроме собственника, может управлять ТС;
• все данные о машине: марка и модель, идентификатор, госномер, год выпуска и пробег;
• где именно будет действовать страховка (на какой территории, в каких странах и регионах);
• на какой срок оформляется полис;
• информация о выгодополучателях (например, о банке, если машина куплена в кредит);
• список рисков;
• права и обязанности сторон;
• лимиты страховых выплат;
• вероятные конфликтные ситуации и способы их решения;
• как и почему договор можно расторгнуть до окончания его действия;
• как и на каких основаниях в договор могут вноситься изменения и дополнения;
• реквизиты сторон;
• печати обеих организаций, если полис оформляется на юрлицо.

Договор страхования (образец) можно скачать для ознакомления.

В бумагу могут быть включены и какие-либо другие данные. А также указаны приложения, где обозначены дополнительные условия.

Чаще всего к страховым случаям относят следующие ситуации:

1. Авария, в которой участвовали двое или больше людей.
2. Порча авто при столкновении с неподвижными вещами, такими как заборы, деревья, столбы и бордюры.
3. Падение на ТС тяжелых предметов.
4. Пожары.
5. Природные катастрофы.
6. Действия посторонних людей, умышленно повредивших автомобиль;.
7. Случайные повреждения машины при неосторожных действиях.

Страховая имеет право отказаться продавать полис, если:

1. Машина не соответствует требованиям, которые заявлены страховщиком.
2. Водитель не достиг совершеннолетия.
3. У страхователя отсутствует стаж вождения.
4. Предоставленная информация не соответствует действительности. Это относится, например, к ситуации, когда владелец машины заявляет, что собирается использовать её в личных целях, а на самом деле работает на ней таксистом.
5. Страхователь отказывается предоставить автомобиль на предварительный осмотр.
6. Ранее человек, желающий получить полис, очень часто обращался за возмещением.

Это не исчерпывающий список, возможны и другие причины отказа. Выше указаны только наиболее распространённые.

На что обратить внимание?

Прежде всего, нужно очень внимательно читать договор КАСКО. Не существует стандартной формы подобного документа, поэтому в разных компаниях они могут очень сильно отличаться друг от друга.

В обязательном порядке бумага должна содержать описание обстоятельств, при которых конкретный случай не считается страховым, следовательно – ущерб по нему не компенсируется. К рискам обычно приписываются уточнения о том, что при определенных обстоятельствах они недействительны. Например, если автомобиль угнали, то страховым этот случай будет считаться только при условии, что владельцем были приняты все возможные меры по предотвращению этой ситуации. То есть, если в машине были оставлены ключи – возмещения её хозяин не получит.

Как правило, страховая сможет отказать в компенсации при следующих обстоятельствах:

• управление машиной в нетрезвом состоянии или под действием наркотиков;
• использование ТС, про которое заведомо известно, что оно неисправно;
• курение в авто или любое другое нарушение противопожарных правил;
• неправильная транспортировка транспортного средства;
• умышленное повреждение машины ее владельцем или водителем;
• в момент ДТП за рулем сидел водитель, который не вписан в страховку;
• использование ТС неправильно или не по назначению;
• авто было испорчено во время терактов или военных действий;
• при оформлении полиса была предоставлена недостоверная информация о состоянии транспортного средства.

Можно ли изменить условия

Изменить что-либо в уже подписанном договоре обычно требуется, если изменились условия или качество использования авто либо увеличилось число людей, которые могут им управлять. О любых подобных вещах страхователь должен сообщить страховщику. Это делается в письменной форме, в течение одного дня.

Далее страховая проанализирует полученные сведения. Если она решит, что риски выросли, то может потребовать заплатить дополнительную сумму. Страховщик назначит срок, за который нужно внести деньги. Если это будет сделано, к документу будет добавлено дополнение. Если же владелец ТС не готов доплачивать, то договор подлежит расторжению.

Также можно продлить договор до истечения срока его действия. Для этого страхователю нужно будет приехать в офис организации либо договориться о встрече с её агентом. В этом случае стоимость полиса также может поменяться, так как учитывается пробег и рыночная стоимость машины в её нынешнем состоянии. Важно и то, насколько часто автомобиль попадал в аварии. Если такого не происходило либо было крайне редким явлением, то стоимость страховки может быть даже уменьшена.

Какие документы нужны

Чтобы оформить полис нужно будет предоставить страховщику следующие бумаги:

• заполненный бланк заявления, который выдаст страховой агент;
• паспорт для частного лица или свидетельство о регистрации для компании;
• подтверждение того, что авто принадлежит именно страхователю (например, ПТС или договор о покупке);
• диагностическая карта или талон техосмотра;
• водительские удостоверения всех, кто будет допущен за руль машины;
• предыдущий полис КАСКО, если есть;
• документы на противоугонные системы, которые дополнительно установлены в машину.

Можно ли расторгнуть досрочно

Владелец авто может досрочно расторгнуть договор в любое время, написав страховщику заявление. Последний должен быть будет вернуть деньги за неиспользованное время. Однако им может быть взыскана комиссия за перевод денег.

Полис может досрочно перестать действовать, если:

1. Владелец машины погиб.
2. Застрахованное авто не подлежит восстановлению.
3. Правила страхования не соблюдаются.
4. СК была ликвидирована.

Существуют также одноразовые договора, которые расторгаются после первого обращения за выплатой.

Документ может устанавливать и другие ограничения по количеству получаемых компенсаций. Например, не более трёх за всё время действия или за определённый период.

Процесс оформления

Для оформления полиса КАСКО необходимо написать заявление и подать его в компанию, приложив документы, перечисленные выше. Далее машина должна быть предоставлена страховщику для осмотра. В ходе него будут сверены номера, подтверждено наличие ключей и выявлены существующие повреждения. После этого происходит оформление документов, а в конце клиенту выдаётся полис, подтверждение оплаты (чек), и прочие бумаги за получение которых он расписался.

Перед заключением договора необходимо изучить сайт страховщика. Кроме тарифов и условий там можно найти информацию о том, как выглядит и какими способами защищён их полис. Это поможет защититься против мошенников, которые любят выдавать себя за представителей известных компаний, таких как Ингосстрах, ВСК и др.

Полис КАСКО позволит дополнительно защитить свой автомобиль от различных внештатных ситуаций. Но при его оформлении необходимо быть предельно внимательным, чтобы полученный документ не оказался просто бесполезной бумажкой.