Возврат переплаченных средств за полис ОСАГО при неправильном КБМ

Страховые компании обязаны рассчитывать размер премий дисциплинированным водителям с учетом базового тарифа, утвержденного Центробанком РФ, и накопительной скидки. Если автовладелец ездит без аварий, то ему производится начисление коэффициента бонус-малус (КБМ). В силу различных причин иногда данные о бонусе оказываются неактуальными либо утраченными.

При желании водители могут легко вернуть деньги за ОСАГО при неправильном КБМ, чтобы не переплачивать за оформление полиса.

Проверка текущего КБМ

Сумма коэффициента бонус-малус складывается из учета параметра стажа безаварийной езды водителя на своем авто. Если целый год он ездил без штрафов и попаданий в ДТП, то вправе рассчитывать на скидку в 5%. Через два года размер КБМ возрастет до 10%. Максимальный размер скидки составляет 50%. Тогда полис ОСАГО обойдется всего за полцены.

Не все страховщики желают предоставлять клиентам скидки, поэтому не очень заботятся о сохранности информации и правильности начисления процентов. Данные могут потерять или не передать в единую базу. Так что о соблюдении своих прав и выгоды должны заботиться сами автовладельцы. Сведения о качестве езды водителей должны храниться в единой базе Союза автостраховщиков (РСА), в нее же заносится информация о предоставлении скидок.

Проверить текущее значение КБМ можно двумя способами:

1. Используя специальную таблицу.
2. Направить запрос в РСА онлайн на официальном сайте организации.

Схема вычисления:

• за первые 12 месяцев использования ОСАГО водитель получает коэффициент, равный «1» с присвоением 3 класса;
• нужно подсчитать, сколько страховых случаев было у водителя за год, виновником скольких дорожных происшествий он является;
• при отсутствии аварийных ситуаций и обращений по поводу выплаты страховки через год класс повысится до 4-го, а бонус будет равняться 0,95;
• если была одна авария, класс понизится до единицы и коэффициент установится на значении 1,55, а цена полиса вырастет на 55%;
• при двух и более происшествиях водителю присваивается низший класс «М» и КБМ в размере 2,45.

Проще всего воспользоваться единой базой РСА для определения текущего уровня КБМ.

Если полис автострахования оформлен на двух человек, то подсчет стоимости страховки проводится при максимальном значении бонусного коэффициента пропорционально качеству вождения каждого из водителей. Приведем пример. Одному водителю присвоен 9 класс с коэффициентом 0,7, а другому – 5 класс и КБМ, равный 0,9. В итоге им обоим стоимость автогражданки КБМ будет установлена на отметке 0,9.

Исправление коэффициента в системе РСА

Переплачивать денежные средства по ОСАГО автовладельцам приходится чаще всего по причине ошибочного подсчета размера скидки. Сегодня величина страховых взносов внушительная.

А так хотелось бы сэкономить на автостраховке. При безаварийном вождении можно платить за полис гораздо меньше, но практика показывает, что так бывает не всегда. Справедливости и пересчёта величины коэффициента удается добиться, только отправив письма в соответствующие инстанции.

СК не всегда направляют в базу РСА сведения о КБМ или информация отражается неправильно. В этом случае страхователь должен платить большую сумму, чем того требуют установленные ЦБ правила.

Часто на вопрос водителя о том, куда подевалась его накопительная скидка и как вернуть потерянные данные, сотрудники СК пожимают плечами и отправляют клиента в разные инстанции, в том числе и в РСА. На самом деле, тратить время и обращаться за восстановлением данных в Союз автостраховщиков, бесполезно. Эта инстанция подобных услуг не оказывает, о чем сообщается на своем официальном сайте.

Можно написать заявление в три инстанции:

• страховую фирму об исправлении допущенной ошибки;
• РСА о наличии в базе данных сведений о начислении КБМ;
• Центробанк с жалобой на две вышеназванные структуры.

Отправку обращений можно осуществить несколькими способами:

• отнести в офис и лично передать сотрудникам компании, чтобы они поставили отметку и принятии заявления в работу;
• отправить обращение по электронной почте;
• пойти на Почту России и направить заявку заказным письмом с уведомлением.

По закону на рассмотрение обращений организациям предоставляется 30 дней. О принятом решении они должны проинформировать заявителя, предоставив подробный ответ в письменном виде.

При удовлетворении просьбы и восстановлении значения КБМ, страховая фирма, выдавшая полис автогражданского страхования, должна вернуть водителю процент его премии. На возврат денежных средств также надо будет написать заявление. Если просьба клиента была отклонена, а коэффициент не исправлен или не восстановлен, то можно обращаться в Прокуратуру или судебные органы.

Написание претензии в страховую компанию

Когда в единой базе отсутствуют или некорректно отражены сведения о КБМ водителя, можно составить претензию в адрес компании-страховщика. После восстановления коэффициента можно будет вернуть сумму, которая была переплачена страховой компании за процедуру оформления договора автогражданской ответственности. Свою просьбу можно изложить в свободной форме.

Предлагаем примерный образец составления документа:

1. В верхнем левом углу указываются данные СК (фактический адрес) и заявителя (имя, адрес, контактный телефон).
2. Затем посредине пишется слово «Заявление» с указанием темы: о получении переплаченной части страховой премии.
3. Далее последует основной текст, в котором надо четко изложить свою просьбу. Он должен быть понятным и лаконичным, без лишних пространственных умозаключений.
4. Написать можно следующее: прошу мне вернуть часть страховой премии, которая была мной переплачена по договору (указать серию и номер) в размере (требуемая сумма), на основании (какого документа, например, уведомления) от такого-то числа и года. Перечислить указанную сумму можно на указанный банковский счет или карту (номер).
5. Перечислить, какие копии документов прилагаются к письму и на скольких листах.
6. Поставить личную подпись с расшифровкой и дату.

В качестве дополнительных к письму надо будет приложить документы, подтверждающие проведение перерасчета величины КБМ (например, письмо из Центробанка). Средства вернутся к своему хозяину в течение двух недель со дня подачи заявления.

Если в базе данных РСА была обнаружена ошибка, коэффициент бонус-малус был определен неверно, то надо потребовать восстановить его актуальное значение.

Незаконным признается требование страховых компаний предоставить для восстановления утраченных сведений полиса ОСАГО за прошлый год. В обязанности страхователя не входит хранение документов с истекшим сроком годности. Предоставление старых бланков автострахования является лишь одним из способов доказать свою правоту.

Если в СК наотрез откажутся вернуть часть страховых взносов под предлогом отсутствия оригинала полиса, то не тратьте свое время на споры, а направьте претензию в ЦБ РФ и РСА.

Жалоба в ЦБ и РСА

Перед отправкой жалобы понадобится собрать ряд документов:

• подготовить копии удостоверения водителя и паспорта гражданина РФ;
• собрать все сохранившиеся оригиналы страховых полисов.

При отсутствии оригиналов полисов за предыдущий год направьте запрос, используя форму обратной связи на сайте СК, или обратитесь прямо в офис. Попросите сотрудников представить выписку по всем договорам, которые были заключены, а также сообщить сведения о страховых выплатах. Обычно оформление подобной справки в офисе занимает 5 минут, а онлайн-запросы обрабатываются в течение суток. Отказать в выдаче справки компания права не имеет.

Бывают случаи, когда страховая фирма закрывается и может перестать отправлять в базу РСА необходимые сведения. В такой ситуации водитель должен обратиться непосредственно в Союз автостраховщиков для изменения КБМ, поскольку другая страховая фирма при подготовке очередного полиса учитывает поступившую от РСА информацию.

Еще один действенный вариант – направление заказного письма с просьбой пересчитать размер КБМ в Центробанк России, который осуществляет надзор за деятельностью всех страховщиков. Процедура состоит из нескольких этапов:

1. Автовладелец правильно, без ошибок составляет письмо и направляет его в ЦБ.
2. В свою очередь, сотрудники банка направляют запрос в компанию страховщика с требованием провести проверку по данному факту и предоставить отчет о проделанной работе.
3. ЦБ отправляет ответ заявителю с приложением полисов не только за текущий, но и прошлый, а также все предыдущие годы. КБМ рассчитывается за все периоды пользования страховкой. Будет указана общая итоговая сумма, которую страховая компания будет обязана вернуть.
4. Полученное письмо нужно будет представить в офис СК и оставить свои реквизиты.

Инструкция по составлению письма в Центробанк достаточно проста:

• сначала надо будет заполнить бланк заявления на возврат денег, далее в нужной графе подписать заявку и поставить подпись;
• сделайте копию действующего полиса автострахования и приложите к письму;
• так же поступите с водительским удостоверением (копировать документы надо и с обратной стороны тоже);
• купите на почте конверт подходящего размера, сложите в него письмо и копии;
• письмо должно быть обязательно отправлено как заказное с вручением уведомления о получении.

Отправка реквизитов для возврата средств в офис СК

Чтобы после одобрения заявки деньги были перечислены страхователю, требуется указать реквизиты пластиковой карты или счета в банке. Можно попросить сотрудников финансового учреждения сделать распечатку или просто переписать данные с карты или счета.

Реквизиты можно указать прямо в тексте письма либо в приложении к нему. Почтовую квитанцию, которая будет выдана на почте при отправке, следует сохранить. По указанному в ней трек-коду можно будет отслеживать путь письма на сайте Почты России. Получив сообщение, страховая компания должна будет перечислить денежные средства.

Свои права нужно всегда знать и уметь защитить. Тогда не придется переплачивать лишние деньги за чужие ошибки, допущенные по невнимательности или нежеланию ответственно исполнять свои обязанности и соблюдать установленные правила.