Класс водителя и коэффициент «бонус-малус» существенно влияют на конечную стоимость полиса ОСАГО. Именно от их значений зависит размер скидки, гарантированно предоставляемой за безаварийное вождение. Проверка этих показателей по базам даёт автомобилисту в руки серьезный инструмент – знание, позволяющее отслеживать действия страховщиков. Как проверить КБМ и определить класс водителя?
Зачем нужно проверять класс водителя
К сожалению, известны ситуации, когда автостраховщик основывает расчет стоимости ОСАГО на неверных показателях коэффициента бонус-малус, не учитывает действительный водительский уровень (класс вождения).
Как и почему это происходит? С сентября 2014 года введена новая обязанность для страховых компаний. Их представители должны вносить информацию о клиенте в базу Российского союза автостраховщиков (РСА), причем сделать это необходимо в течение суток после заключения договора. По той же базе агенты обязаны проверять КБМ при заключении новых договоров. Если агент своевременно не внес изменения или не уточнил значение бонус-малус и классность, применение неверных сведений исказит результаты расчетов стоимости ОСАГО (все начисленные бонусы могут пропасть).
Опытный водитель, проездивший лет 10 без единой аварии, безусловно, заметит, что в стоимость страховки не была заложена заслуженная им 50% скидка. А ведь разница может быть не столь заметна, но окажется ощутимой для семейного бюджета (10%, 5%).
Не стоит доверять судьбу своих кровно заработанных денег агентам страховых компаний. Все мы люди и каждый может ошибиться, а некоторые делают это намеренно (имеются в виду случаи мошенничества) или из-за опрометчивости. Перед оформлением новой страховки или после получения нового полиса, если возникли сомнения в правильности расчетов, автомобилистам стоит самостоятельно проверить показатели на подлинность по базе. Проверка не займет много времени, но поможет избежать лишних финансовых потерь сегодня и в будущем.
Бонусы в ОСАГО имеют накопительный характер, при условии своевременного оформления страховки и безаварийного вождения в течение срока её действия.
Проверка КБМ по базе АИС РСА
Для впервые страхующегося водителя коэффициент «бонус-малус» устанавливают на нейтральном значении – приравнивают его к единице. Начиная с этого времени большинство автомобилистов могут с уверенностью сказать, сколько раз они становились виновниками аварии, из-за которых страховщикам пришлось назначать выплаты. Владея этой информацией и имея перед глазами классификацию уровней, каждый страхователь может самостоятельно определить положенную ему скидку и сверить данные с занесенными в базу АИС. Классификации (т.е. показатели класса и «бонус-малус») отражены для наглядности в специальной таблице. Она утверждена законом для удобного и быстрого присвоения страхователю нового уровня (класса вождения). Посмотреть таблицу можно на сайте РСА.
Как работать с АИС РСА:
- Чтобы проверить в РСА свой КБМ, заходим на официальный сайт Союза автостраховщиков.
- Чтобы попасть на страничку сервиса и узнать свой КБМ, найти по базе РСА, находим в верхнем меню сайта пункт «ОСАГО», на странице появится левое меню, нажимаем на первый его пункт – «Сведения для страхователей и потерпевших». Перед вами предстанет список доступных сервисов и баз данных (проверка выданной диагностической карты по базе ЕАИСТО, в которую вносят все сведения о техосмотре или, например, сервис проверки полиса на действительность по номеру бланка и другие). Из всех перечисленных сервисов выберите «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».
- Откроется страница, где вам будет предложено согласиться на обработку персональных данных. В приветственном сообщении автор заверяет, что личные сведения будут использованы исключительно для работы сервиса и поиска информации по базе. Ставим в окошечке галочку и нажимаем «Ок».
- Чтобы запросить сведения, регистрация не требуется. Получить информацию можно по следующим данным:
- сначала потребуется выбрать «физическое лицо» или «юридическое»,
- отметить вид страховки – ограниченная или без ограничений,
- ввести паспортные данные, т.е. фамилию, год рождения,
- а затем и номер водительского удостоверения.
- Сервис потребует указать и дату заключения договора страхования. Будьте внимательны, здесь имеется в виду день получения нового полиса, ведь результатом расчета должен стать ни КБМ годовалой давности, а бонус-малус, определенный для нового полиса ОСАГО.
- И последнее, что придется сделать в этой форме – подтвердить, что вы не робот (ввести код с картинки). После останется осуществить поиск и сравнить полученное значение с собственными расчетами. Долго информация проверяться не будет. Вся процедура займет 20 секунд.
Заполняя форму, вы увидите предупреждение, касающееся круга лиц, по которым возможен расчет КБМ – в этот узкий круг входят только россияне. Иностранный гражданин не может воспользоваться данным сервисом.
В интернете существует множество подобных онлайн сервисов (например, на портале «Каскометр»). Пробить данные в большинстве случаев предлагается бесплатно.
И всё же пользоваться стоит официальным сайтом – единый для всех россиян сервис служит гарантией грамотного определения КБМ, а не произвольного его расчета.
Восстановление бонуса-малуса
Если при проверке вы выявили явное несоответствие, вам следует знать, как восстановить прежний показатель или изменить значение на полагающийся вам КБМ. Обратимся к порядку, установленному законом РФ. В прошлом, до 2016 года, граждане обращались с заявлением прямо в РСА. Но 1 декабря 2015 был введен новый порядок, который действует и сейчас. В случае несогласия с применяемым значением коэффициента, страхователь должен обратиться напрямую к своей страховой компании. Изменение порядка легко объясняется: дело в том, что сведения в базу вносят сами страховщики, им их и изменять, если была допущена ошибка. РСА не обладает полномочиями по изменению сведений в АИС. Это может сделать только компания, с которой гражданин заключил договор.
Страховая организация обязана ответить на заявление клиента и оперативно проверить КБМ. Если в ходе проверки будет выявлено несоответствие примененного страховщиком КБМ значению, указанном в АИС, компания обязана применить коэффициент из базы. Новые показатели должны отразиться на текущем договоре и последующим. Если клиент пожелает, он может заявить о возмещении убытков. Страхователь имеет право вернуть излишне потраченные на полис деньги.
Обращаться нужно в ту компанию, которая допустила ошибку. Чтобы определить виновника, возможно, придется поднять всю страховую историю и найти все полиса. Например, проверка по АИС РСА выявила неверный КБМ в то время, когда ещё не истек срок действия полиса, купленного в Ингосстрахе. Значит нужно обратиться именно к ним. Ошибка устраняется в течение 2-3 дней. Если только что вы заключили новый договор и, спустя сутки, проверив КБМ, узнали, что вам не насчитали дополнительную скидку за безаварийную езду в течение года (скидка должна повыситься на 5%) – обращайтесь к своему новому страховщику. Если выяснилось, что ошибка была допущена не нынешним вашим страховщиком, а несколько лет назад, обращаться за восстановлением прав придется к прежней страховой компании.
В последнем случае человек может столкнуться с самой неприятной проблемой – страховщик к этому моменту уже может быть ликвидирован по каким-либо причинам. Если эта компания входила в Союз автостраховщиков, можно попытаться возместить материальный ущерб – разницу в стоимости за полис, излишне уплаченную в тот самый год, а также убыток, понесенный впоследствии из-за допущенной ошибки. Восстановить КБМ должны уже в РСА, поскольку самой компании не существует.
Если страховая внесла в базу неверные сведения, агент забыл (не успел) в течение суток внести новую информацию, не стоит закрывать на это глаза. Ведь вы потеряете не только единовременную скидку (например, 10%), но и возможность продолжить её накапливать (15%, 20%, 25% и т. д.). Сделать запрос информации несложно, также как и восстановить КБМ. На портале Госуслуг граждан буквально призывают к регулярному проведению подобных проверок, ведь насколько совершенной ни была бы автоматизированная информационная система, от технических ошибок и она не застрахована.
