Восстановление КБМ в базе РСА

Несмотря на установленные законом правила, при страховании ОСАГО может возникнуть проблема несоответствия применяемого страховщиком показателя КБМ с тем, который должен быть на самом деле. Как правило, данный факт обнаруживается только при оформлении нового полиса, когда сумма расходов становится выше по сравнению с прошлым страховым периодом. Попытка выяснить причины заканчивается тем, что представитель компании сообщает, что данная скидка соотносится со значениями из базы РСА.

В данной ситуации будет полезно узнать, как восстановить свой КБМ, экономя тем самым свои расходы на обязательное страхование.

Для чего нужно исправлять КБМ?

Используемый в расчетной формуле ОСАГО показатель КБМ представляет собой финансовое поощрение аккуратных водителей, ни разу не обратившихся за страховым возмещением в течение прошедшего периода. И наоборот, увеличивает стоимость полиса, если стиль вождения неаккуратен, а сам автомобилист провоцирует ДТП по халатности или отсутствию опыта.

Для начинающих водителей применяется исходное значение, равное единице. В дальнейшем, по результатам эксплуатации за год, показатель может быть уменьшен либо увеличен. Основанием для пересчета показателя служит информация о наличии или отсутствии обращений в офис СК. Так как на практике бывают случаи использования некорректного значения при расчете цены ОСАГО, следует изучить положения о возврате КБМ, что это такое, и в дальнейшем регулярно проверять его значение по базе РСА, сравнивая с показателем страховщика. В случае выявления несоответствия коэффициента, необходимо восстановить КБМ водителя и сделать перерасчет по ОСАГО.

Таким образом, корректировка КБМ позволит:

• получить правильный расчет стоимость ОСАГО при оформлении следующей страховки;
• вернуть переплаченные ранее средства, выполнив ряд предварительных действий.

Восстановлением КБМ водители занимаются довольно редко. Между тем, сотрудниками страховой часто используются неверные показатели, что существенно завышает стоимость. В результате возникает ситуация, когда водители переплачивают по автогражданке, а страховщики получают внушительную дополнительную прибыль.

Знание процедуры восстановления КБМ поможет автомобилистам сэкономить на платежах ОСАГО, а также получить обратно деньги, незаконно взимаемые страховщиками на протяжении нескольких лет. Важно помнить, что страховщик не может самостоятельно завышать расчетные значения по страховке, а водитель имеет полное право требовать свои деньги обратно.

Причины повышения коэффициента

Каждая страховая компания обязана использовать для ОСАГО расчетный показатель, зафиксированный по водителю в базе АИС. В некоторых ситуациях ошибочный бонус-малус может возникнуть и по вине водителя. Чтобы понять, имеет ли право автомобилист на возврат переплаты, существенное значение будет иметь причина возникшего расхождения:

1. Раз в десять лет, а в отдельных обстоятельствах и чаще, водители меняют удостоверение на новое, однако часто забывают сообщить СК информацию о новых реквизитах документа. В результате, обращаясь за продлением страховки, автомобилисту по новому удостоверению присваивается класс начинающего водителя. По итогу многолетний безаварийный стаж и скидка на половину стоимости ОСАГО указывается утерянной. Чаще всего подобная проблема ждет клиентов среди представительниц прекрасного пола, меняющих права после выхода замуж. Главное правило, когда водитель по любым причинам сменил удостоверение на новое, не забыть оповестить об этом свою компанию.
2. Включение автомобилиста сразу по нескольким страховкам в список допущенных к управлению лиц за прошедший страховой период может привести к путанице. Если за последний год возникло ошибочное КБМ, следует проверить все действующие полисы, которые наделяют правом эксплуатации автомобиля. Данное правило действует только в отношении полисов с ограниченным правом доступа к вождению.
3. Ошибка сотрудника компании при внесении сведений о водителе в базу РСА. Малейшее расхождение в букве ФИО, цифре в дате рождения будет достаточным для того, чтобы предыдущая страховая история клиента не зачлась, а водитель был отнесен к классу начинающих. Чтобы исключить ошибку, необходимо внимательно проверять заполненный бланк до подписания договора. Это избавит от необходимости длительного разбирательства и представления доказательств того, что скидка была обнулена несправедливо.
4. После ликвидации, банкротства, отзыва лицензии у СК, в которой ранее был приобретен полис, можно не беспокоиться о страховой защите – объединение страховщиков РСА возьмет на себя ответственность перед страхователем. Однако, за корректность информации, занесенной в базу ликвидированной СК, объединение ответственности не несет и не имеет права вносить подобные изменения. В результате, страховщик при ликвидации не передает сведения о застрахованных автомобилистах, что приводит к потере накопленной ранее скидки.

Каждая компания, работающая в сфере автомобильного страхования, обязана по окончании периода действия полиса, передать в РСА сведения по своему клиенту. Однако не исключены случаи халатного отношения со стороны страховой организации.

Порядок действий бесплатного восстановления

Для устранения проблемы с неверными начислениями по ОСАГО, необходимо выявить момент, с какого года и в какой страховой компании возникли ошибки в расчете КБМ. Следующая информация поможет вернуть свой класс и пересчитать цену полиса:

1. Чтобы уточнить момент начала ошибок в расчетах, нужно перейти на сайт РСА и проверить коэффициент. На основании сведений из полиса и расчетного значения по исследуемому году в базе, выявляют того страховщика, с которого началась переплата.
2. Чтобы подготовить письменное обращение к страховщику, необходимо сохранить результаты расчета КБМ за год, с фиксацией момента, когда именно изменился КБМ. Например, по состоянию на 1 июня 2015 года значение составило 0,65, а 02 июня скидка обнулилась, а КБМ стал равным единице.
3. При подготовке документации сканируют полисы прошедших страховых периодов, включая ситуации, когда водитель был просто включен в список допущенных водителей. Данные документы помогут доказать, что при заключении договора у конкретного страховщика была указана неверная расчетная ставка и классность водителя. Никаких сложностей с отправкой обращения нет, так как большинство компаний имеют собственный интернет-ресурс, предусматривающий подачу электронного обращения.
4. Подготовив на основании одного из множества образцов письменную жалобу, приложив документы, заявление направляют в СК. Зачастую для экономии времени жалобу подают через сайт Госуслуг, если водитель предварительно зарегистрировался в Личном кабинете.
5. У компании есть 30-дневный срок на рассмотрение жалобы и предоставление письменного ответа. Если страхователь проигнорировал запрос и не отправил письмо с ответом на обращение, гражданин может подать жалобы в ЦБ и РСА.

Чтобы получить компенсацию за неверно рассчитанный полис, когда ошибка была допущена много лет назад, все действия по обжалованию коэффициента производят в отношении каждого из страховщиков. Данный способ исправления КБМ является длительным. Быстро исправить в базе РСА не удастся.

Платные сервисы

Когда ошибка в КБМ обнаружена, но необходимо срочно пролонгировать обязательный полис, времени на подготовку документов и длительное ожидание разбирательств нет. В таком случае незаменимыми становятся платные сервисы, позволяющие, не выходя из дома, решить вопрос с восстановлением верного коэффициента бонус-малус.

Коммерческие сервисы требуют минимум документов и усилий со стороны страхователя, достаточно иметь небольшую сумму на оплату услуг. Каждый ресурс имеет свои тарифы, обычно в районе 0,5-1 тысячи рублей.

Зайдя на платный онлайн-ресурс, водитель вводит свои личные сведения как о страхователе, не вкладывая подтверждающих документов. Процесс поиска и исправления ошибки занимает не больше 1 суток. Многие ресурсы берут на себя обязательства ускоренного решения вопроса, поэтому  в случае превышения периода ожидания результатов дольше указанного на сайте срока, уплаченные ранее средства возвращают водителю.

Заключение

После восстановления КБМ в 2018 году, регулярная проверка собственного показателя позволит избежать переплат по ОСАГО, экономя деньги страхователя.

Не стоит забывать, что при подписании страхового договора возникает обоюдная ответственность. Так, при смене документов водитель обязан сообщить в компанию новые реквизиты прав, а при оформлении нового полиса необходимо проследить, чтобы в разделе особых отметок были внесены данные о предыдущем документе (его серия и номер).

Исключить ошибки со стороны страховщика поможет тщательная проверка внесенной в полис информации. Рекомендуется предоставлять личные документы, чтобы менеджер компании мог самостоятельно перенести данные в полном соответствии с предъявленной документацией.

При попытке СК обнулить КБМ водителя, необходимо помнить, что порядок расчета ОСАГО полностью согласован в соответствии с федеральным законодательством, и компания не вправе менять показатели, не имея на то законных оснований.